- À propos de l’assurance maladies graves
- À propos de l’assurance invalidité
- Comparaison des couvertures
- Évaluer les besoins et les risques
- Faire un choix éclairé
- Questions fréquemment posées
À propos de l’assurance maladies graves (AMG)
La Société canadienne du cancer rapporte que deux Canadiens sur cinq sont susceptibles de développer un cancer au cours de leur vie, les cancers de la prostate, du côlon et du sein étant les plus courants. En tant que dentiste, il est essentiel d’envisager la mise en place d’un régime d’assurance approprié pour vous protéger, ainsi que votre famille et votre entreprise, en cas de maladie grave.
À propos de l’assurance invalidité
L’invalidité peut frapper n’importe qui, même les personnes en bonne santé. L’assurance invalidité est un élément essentiel de la protection de votre cabinet et de vos revenus, car elle vous protège contre le risque de blessure ou de maladie qui pourrait vous empêcher d’exercer la dentisterie.
L’assurance invalidité prévoit un remplacement de revenu mensuel au cas où vous seriez dans l’incapacité de travailler en raison d’une invalidité couverte. Le montant que vous recevez, la période d’attente et la durée de la prestation dépendent de votre couverture et de vos revenus. Il existe des options d’assurance invalidité à court terme et à long terme, chacune ayant ses propres périodes de couverture. Tout comme l’assurance maladies graves, l’assurance invalidité peut être détenue par vous ou votre cabinet, toutefois la meilleure option consiste à détenir ce type d’assurance en tant qu’individu.
Comparaison des couvertures
Lorsque l’on compare l’assurance maladies graves à l’assurance invalidité, il est essentiel de comprendre l’étendue de la couverture et les conditions pour présenter une demande d’indemnisation. L’assurance maladies graves se concentre sur des maladies spécifiques décrites dans la police et prévoit le versement d’une somme forfaitaire au moment du diagnostic. D’autre part, l’assurance invalidité couvre un éventail plus large de blessures et de maladies susceptibles d’entraver votre capacité à travailler, en offrant un remplacement de revenu pendant la période d’invalidité. La principale distinction réside dans la nature de la couverture, l’assurance maladie grave prévoyant un versement unique, tandis que l’assurance invalidité garantit un soutien financier continu.
Tableau comparatif
Assurance maladies graves vs. assurance invalidité
| Caractéristiques | Assurance maladies graves | Assurance invalidité |
|---|---|---|
| Utilisation | Protection financière contre certaines maladies graves | Protège contre le risque de blessure ou de maladie empêchant le travail |
| Type de paiement | Délai d’attente variable en fonction de la maladie | Remplacement du revenu mensuel |
| Événements couverts | Maladies spécifiques ex. cancer, maladies cardiaques, accidents vasculaires cérébraux, défaillances d’organes | Gamme plus large de blessures et de maladies |
| Délai d’attente | Pas de délai d’attente dans certains cas | En général, il faut attendre |
| Durée de la couverture | Couverture à vie | Prend fin à l’âge de 65 ans |
| Avantages | Soutien financier pour les frais médicaux et de réhabilitation, l’adaptation du mode de vie, le remboursement d’un prêt hypothécaire, etc. | Protection des revenus, assurant une stabilité financière pendant l’absence du cabinet. |
| Propriété de la couverture | Peut être détenue par un individu ou un cabinet | Préférablement détenue par un individu |
Évaluer les besoins et les risques
En tant que dentiste propriétaire de votre cabinet dentaire, il est crucial d’évaluer vos besoins individuels et les risques lorsque vous choisissez entre l’assurance maladies graves et l’assurance invalidité. Tenez compte de la probabilité de subir une maladie grave ou une invalidité, des exigences physiques de la dentisterie et de l’impact potentiel sur votre capacité à générer un revenu pour vous et votre famille. Alors que l’assurance maladie grave peut offrir une tranquillité d’esprit en cas de diagnostic spécifique, l’assurance invalidité offre une protection plus large en cas de blessure ou de maladie qui affecte votre capacité à travailler. L’évaluation de votre situation personnelle, de vos antécédents médicaux et de votre tolérance au risque est essentielle pour faire le bon choix en matière de couverture complète.
Faire un choix éclairé
En tant que dentiste et propriétaire d’entreprise, la protection de votre cabinet dentaire et de votre bien-être personnel est une priorité. L’assurance maladie grave et l’assurance invalidité permettent de fournir une aide financière lorsque votre état de santé vous empêche de travailler. Toutefois, ces deux types d’assurance fonctionnent différemment. Par conséquent, le fait d’avoir les deux types de polices peut vous aider à maximiser votre couverture.
Questions fréquemment posées
L’assurance maladies graves couvre-t-elle l’invalidité ?
L’assurance maladies graves ne couvre pas spécifiquement l’invalidité résultant d’une blessure. Elle prévoit le versement d’une somme forfaitaire au moment du diagnostic d’une maladie grave, que celle-ci soit ou non à l’origine de l’invalidité.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité de courte durée ?
L’assurance invalidité de courte durée permet de remplacer le revenu pendant une courte période, généralement jusqu’à six mois, lorsque vous êtes dans l’incapacité de travailler en raison d’une blessure ou d’une maladie. Elle vous aide à faire la transition jusqu’à ce que vous puissiez reprendre le travail ou passer à une assurance invalidité de longue durée si nécessaire.
Qu’est-ce que l’assurance invalidité de longue durée ?
L’assurance invalidité de longue durée fournit un remplacement de revenu pendant une période prolongée, souvent jusqu’à l’âge de 65 ans, si vous êtes incapable de travailler en raison d’une invalidité.
Quand devriez-vous souscrire une assurance maladies graves ?
Les dentistes devraient envisager de souscrire une assurance maladie grave, quel que soit leur âge, afin de préserver la stabilité financière de leur entreprise en cas de maladie grave. Une telle assurance prévoit le versement d’une somme forfaitaire qui peut aider à couvrir les dépenses de l’entreprise, à assurer la continuité de cette dernière et à fournir un soutien financier personnel.
Quand devriez-vous souscrire une assurance invalidité ?
L’assurance invalidité est essentielle pour les dentistes qui dépendent de leurs revenus pour couvrir leurs frais de subsistance. Elle garantit la stabilité financière pendant les périodes d’incapacité de travail et permet de faire face aux frais médicaux et autres dépenses essentielles. Pour ceux qui possèdent un cabinet dentaire, il peut être essentiel d’envisager une assurance frais généraux d’entreprise en même temps qu’une assurance invalidité. Cette couverture spécifique aide à couvrir les dépenses fixes courantes de l’entreprise, en veillant à ce que le cabinet reste opérationnel même en l’absence du propriétaire.
De quel montant d’assurance maladie grave avez-vous besoin ?
Le montant de la couverture dont un dentiste a besoin dépend de plusieurs facteurs, tels que les revenus, les dépenses, l’épargne et les dettes. En règle générale, le montant de l’assurance doit être suffisant pour couvrir les factures médicales, les frais de subsistance et les dettes en cours pendant au moins six mois. Toutefois, cela peut varier en fonction de votre situation personnelle et de vos préférences. Vous devriez consulter un professionnel de l’assurance pour déterminer la couverture qui vous convient le mieux.
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À propos de l’auteur
Darren St-Georges est conseiller principal en gestion de patrimoine chez Assante,. Assisté d’une équipe d’experts, il a aidé de nombreux clients, dont des dentistes, des professionnels de la santé et des propriétaires d’entreprise, à simplifier des questions financières complexes et à atteindre leurs objectifs financiers. Darren propose une approche personnalisée et intégrée de la gestion de patrimoine. Sa mission est d’utiliser son expérience et ses compétences pour apporter une tranquillité d’esprit financière à ses clients. Contactez Darren pour obtenir des conseils avisés en gestion de patrimoine.
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