Les avantages de la planification successorale pour les entrepreneurs

La santé personnelle est essentielle pour subvenir aux besoins de vos proches, mais vous ne pouvez pas toujours compter sur votre capacité à gagner un revenu. Vous pouvez recevoir un diagnostic de maladie grave, être impliqué dans un accident ou décéder de façon inattendue. Bien que vous ne puissiez pas prédire l’imprévisible, vous pouvez planifier ce qui arrivera si vous décédez ou n’êtes plus en mesure de prendre des décisions de façon indépendante. Vous pouvez planifier à l’avance grâce au processus de planification successorale.

Nous vous présentons ci-dessous les avantages de la protection de votre patrimoine et de votre famille en tant qu’entrepreneur grâce à une planification successorale efficace. Nous expliquons également les risques liés au fait de retarder votre planification successorale et expliquons en quoi la planification de la succession diffère de la gestion globale de votre patrimoine.

Qu’est-ce que la planification successorale, et pourquoi est-elle importante ?

La planification successorale est une stratégie importante d’une approche intégrée de la planification du patrimoine. Elle consiste à mettre en place un plan documenté qui dicte ce qu’il adviendra de vos biens (petits et grands) en cas d’incapacité ou de décès.

La planification successorale pour les propriétaires d’entreprise comporte de nombreux éléments, dont les suivants :

• Le choix d’une procuration
• Les stratégies de dons planifiés
• La planification de la fiducie
• Les discussions avec la famille
• La planification de l’héritage
• Le transfert de patrimoine
• Le schéma de testament
• La succession d’entreprise avec et sans partenaires
• et plus encore

Les services de planification successorale pour lesquels vous opterez dépendront de votre situation particulière et de vos préférences. Cependant, la clé d’une planification successorale réussie est de travailler avec un conseiller en patrimoine stratégique qui peut évaluer votre situation financière actuelle et vous soutenir tout au long du processus.

La planification successorale peut sembler difficile au début, mais une fois qu’elle sera terminée, vous serez heureux d’avoir assuré votre tranquillité d’esprit et la sécurité future de votre famille.

Avantages de planification successorale

Ne pas planifier, c’est planifier l’échec, et les conséquences du report de votre planification successorale retombent souvent sur les personnes que vous aimez le plus dans votre vie. Envisager et discuter de la planification successorale peut être inconfortable. Cependant, c’est un formidable acte d’amour que d’organiser vos affaires et de mettre tout le monde d’accord bien avant votre invalidité ou votre décès.

Les principaux avantages de la planification successorale pour les entrepreneurs sont les suivants :

• Réduire le fardeau de vos proches pendant qu’ils sont en deuil.
• Protéger la valeur de votre entreprise
• Garantir que la valeur de votre entreprise revienne à votre famille
• Consolider vos souhaits “sur papier”.
• Réduire l’imposition de vos actifs
• Clarifier vos projets de dons de charité ou d’héritage
• Encourager les conversations familiales sur votre plan
• Garantir votre plan d’héritage
• et plus encore

En définitive, la planification successorale permet de s’assurer que votre famille connaît parfaitement vos souhaits. Vous pensez peut-être que votre conjoint ou vos enfants savent déjà exactement ce que vous voulez, mais il est probable qu’ils ne comprennent pas complètement vos objectifs pour chacun de vos biens.

Il se peut également qu’ils ne soient pas au courant des objectifs philanthropiques ou patrimoniaux que vous vous êtes fixés ou de la part de votre patrimoine que vous avez consacrée aux dons planifiés. Par exemple, vous possédez peut-être un objet de famille précieux ou avez peut-être toujours rêvé de financer un refuge local pour animaux. Votre famille saura-t-elle quoi faire de vos objets personnels ou du montant que vous avez prévu d’allouer au refuge ? Ne les laissez pas s’inquiéter. Éliminez les incertitudes en indiquant clairement ce que vous voulez faire de tous vos biens à votre décès.

La planification successorale faite aujourd’hui aidera vos proches pendant l’une des périodes les plus difficiles de leur vie. La solidification de vos plans peut également faire la différence en matière d’efficacité fiscale de la répartition de votre patrimoine, ce qui, en fin de compte, laisse plus d’argent dans les poches de votre famille.

Risques liés à l’absence de planification successorale

De nombreuses personnes retardent leur planification successorale parce qu’elles pensent qu’elles ont largement le temps d’organiser leurs affaires. Cependant, la vie peut être imprévisible, et le lendemain n’est jamais garanti. Il est donc prudent de travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine qui peut vous aider à parler avec votre famille et à consolider vos plans pour l’avenir.

Retarder la planification de votre succession peut avoir de nombreuses conséquences négatives, notamment :

• Retarder la distribution de vos biens
• Briser l’harmonie familiale
• Augmenter le stress et l’incertitude de vos proches
• Engager des dépenses importantes en frais juridiques pour finaliser votre succession
• Réduire l’efficacité fiscale pour vos héritiers
• et autres considérations

Les risques liés à l’absence de planification successorale sont nombreux et provoquent souvent des tensions importantes au sein de la cellule familiale, comme des points de vue contradictoires sur ce que vous auriez voulu et des désaccords sur la répartition de vos biens. Vos souhaits et vos objectifs en matière d’héritage peuvent également se perdre dans le fouillis du règlement de vos affaires.

En plus de la confusion entourant le règlement de votre succession, il peut y avoir des conséquences financières. Par exemple, il pourrait y avoir des retards dans la distribution des fonds, vous pourriez réduire votre efficacité fiscale ou votre famille pourrait encourir des frais juridiques importants pour résoudre des problèmes ou des incertitudes. Par conséquent, il est essentiel d’organiser la majorité de votre succession pendant que votre santé mentale et physique est stable.

Planification de la succession versus planification successorale

Alors que la planification successorale prend en compte vos souhaits de fin de vie et la distribution de tous vos biens, la planification de la succession se concentre sur ce qu’il adviendra de la gestion de votre entreprise.

Le processus de planification de la succession vous aide à réfléchir à ce que vous souhaitez qu’il advienne de votre entreprise en cas d’incapacité ou de décès. C’est aussi l’occasion d’engager des conversations ouvertes et honnêtes avec votre conjoint et vos enfants pour savoir s’ils sont intéressés par la gestion de l’entreprise familiale.

Si la planification de la succession fait partie intégrante de l’organisation de vos affaires, vous pouvez confirmer les plans de succession séparément ou dans le cadre de votre planification successorale globale.

Voici quelques-unes des questions importantes à prendre en compte lors de l’élaboration d’un plan de succession :

• L’entreprise sera-t-elle transmise à la génération suivante ou sera-t-elle vendue pour liquider les actifs ?
• Qui, dans la famille, a un intérêt pour l’entreprise, l’a rejointe ou prévoit de le faire ? Ont-ils la même vision pour l’entreprise ?
• Avez-vous un partenaire et, si oui, quel est votre contrat de partenariat ? Comment votre entreprise sera-t-elle affectée après
• votre décès ou une maladie grave ?
• Qui assumera les rôles clés pour assurer la continuité de l’entreprise ? Devront-ils acquérir des compétences spécifiques
• pour assurer le bon fonctionnement de l’entreprise ?
• Comment la propriété et la vente de l’entreprise seront-elles gérées ?

Tirez parti de tous les avantages de la planification successorale

La mise en place de stratégies efficaces pour gérer et faire fructifier votre patrimoine est cruciale pour tout entrepreneur et la planification successorale en fait partie. La planification successorale présente de nombreux avantages puisqu’elle vous permet de laisser un héritage, de mieux protéger votre famille et votre entreprise tout en économisant des impôts.

Si vous êtes un entrepreneur, un dentiste ou un professionnel de la santé, le Groupe St-Georges peut vous aider à y voir plus clair dans la gestion de vos biens. Après avoir pris le temps de vous écouter, nous vous présenterons un plan qui conviendra à votre situation unique.

Jetez un coup d’œil aux nombreuses stratégies de gestion de patrimoine que nous proposons pour vous aider à faire fructifier votre patrimoine et n’hésitez pas à nous contacter pour planifier une consultation rapide avec l’un de nos conseillers.