Quand et pourquoi mettre à jour votre assurance au fur et à mesure que votre cabinet dentaire se développe

À mesure que votre cabinet dentaire s’agrandit, votre exposition aux risques financiers augmente également. La police d’assurance que vous aviez souscrite il y a plusieurs années ne correspond peut-être plus à la réalité de votre entreprise, de vos revenus ou de votre situation familiale. En effet, l’assurance n’est pas quelque chose que l’on met en place une fois pour toutes. Tout comme votre cabinet, elle doit aussi évoluer. Un plan obsolète pourrait laisser des lacunes qui mettent en péril à la fois votre cabinet et vos finances personnelles.

Des révisions régulières garantissent que vous n’êtes pas sous-assuré lorsque la croissance s’accélère ou que vos circonstances personnelles changent. Voici les principaux indicateurs qui indiquent qu’il est temps de mettre à jour votre assurance, ainsi que les domaines de couverture à réexaminer.

Votre clinique prospère et vos revenus sont en hausse; c’est une excellente nouvelle, mais aussi un signal pour faire le point sur vos polices d’assurance.

Pourquoi est-ce important?

Lorsque vos revenus augmentent, vos attentes en matière de mode de vie, les dépenses de votre cabinet, vos obligations financières et les pertes potentielles en cas de problème augmentent également. Si vos prestations d’invalidité ou votre couverture en cas de maladie grave ne suivent pas l’évolution de vos revenus, elles pourraient s’avérer insuffisantes au moment crucial. C’est aussi le bon moment pour réviser et mettre à jour votre assurance vie. Les assurances vie temporaires et permanentes peuvent être ajustées pour s’aligner sur votre stratégie globale de gestion de patrimoine, afin de garantir que votre famille, votre clinique dentaire et votre avenir restent protégés à mesure que votre succès grandit.

Prenons l’exemple d’un dentiste dont le revenu a doublé en cinq ans, mais qui a conservé la même couverture invalidité souscrite au début de sa carrière. S’il avait été dans l’incapacité de travailler, la prestation mensuelle n’aurait couvert qu’une fraction de ses revenus actuels, loin de suffire pour les dépenses du foyer et les obligations du cabinet. Une révision de la couverture pour refléter les nouveaux niveaux de revenu permet d’éviter ce type de déficit.

Les mesures à prendre

• Augmenter votre couverture invalidité afin de refléter l’augmentation de vos revenus.
• Réévaluer l’assurance vie (temporaire et permanente) en fonction de vos nouvelles obligations.
• Aligner vos polices d’assurance sur vos objectifs de gestion de patrimoine à long terme.

L’embauche de nouveaux membres d’équipe ou l’arrivée d’un associé modifie considérablement la dynamique de votre entreprise.

Pourquoi est-ce important?

Plus de personnes, de responsabilités partagées et de liens financiers étroits augmentent les enjeux. Avec une équipe plus grande ou un associé, il y a plus à perdre. La stabilité financière de votre clinique, la continuité de la direction et la confiance de vos patients dépendent toutes d’opérations stables. Si une personne essentielle tombe malade, devient invalide ou décède, votre cabinet pourrait se retrouver en difficulté.

C’est pourquoi la mise à jour de votre assurance devient essentielle :

• Assurance personne clé : Protège votre cabinet des conséquences financières si une personne indispensable à ce dernier venait à manquer de manière inattendue. Cela peut signifier couvrir la perte de revenus ou le recrutement et la formation d’un remplaçant.
• Stratégie d’achat-vente soutenue par une assurance vie : Dans l’éventualité où un associé décède, elle garantit que l’associé survivant peut racheter la part du défunt sans conflits et en préservant la continuité.
• Réexamen de l’assurance invalidité : Si de nouveaux associés ou employés partagent les responsabilités, votre rôle peut changer. Ajuster votre couverture invalidité protège non seulement vous-même, mais aussi la santé financière de votre clinique dentaire.

Mettre à jour ces polices n’est pas seulement judicieux, c’est intelligent. Cela garantit que votre clinique dentaire reste stable, même lorsque la vie prend un tournant inattendu. Travaillez avec un conseiller expérimenté en gestion de patrimoine qui tiendra compte de vos objectifs personnels et professionnels pour vous assurer une couverture adéquate.

Les mesures à prendre

• Ajouter une couverture pour les personnes clés parmi les membres essentiels de votre équipe.
• Mettre en place un accord d’achat-vente avec assurance vie pour vos associés.
• Mettre à jour votre couverture invalidité afin de refléter les changements dans vos responsabilités.

Appareils à rayons X, numériseurs 3D, systèmes de stérilisation avancés, ordinateurs, la dentisterie moderne repose sur des équipements et des outils de haute technologie pour assurer le bon fonctionnement d’un cabinet.

Pourquoi est-ce important?

Ces actifs sont coûteux et essentiels à toute clinique dentaire. Si vos assurances habitation et responsabilité civile sont obsolètes, vous pourriez devoir assumer une partie importante des coûts en cas de dommage ou de vol. De même, les polices d’interruption d’activité doivent refléter les temps d’arrêt causés par la défaillance d’un équipement essentiel.

Et comme une grande partie de votre cabinet dépend des systèmes de facturation numérique et des dossiers patients, il est important de veiller à ce que votre cyberassurance actuelle suive le rythme de votre croissance. Une violation de données ou une attaque par un logiciel de rançon peut être aussi perturbante qu’un appareil à rayons X en panne, avec en plus le risque de sanctions financières et de préjudice à votre réputation. Les mises à niveau technologiques peuvent être d’excellents investissements, mais seulement si vous êtes préparé avec la bonne couverture.

Les mesures à prendre

• Mettre à jour votre assurance des biens pour les équipements nouveaux ou modernisés.
• Ajuster la couverture contre les pertes d’exploitation pour tenir compte du risque d’interruption d’activité.
• S’assurer qu’une cyberassurance protège les données de vos patients et vos systèmes numériques.

Les grands événements de la vie, comme le mariage, la naissance d’un enfant, une séparation ou la prise en charge de responsabilités familiales, modifient bien plus que votre vie à la maison.

Pourquoi est-ce important?

Ces changements affectent vos besoins en matière de couverture. Vous pourriez avoir besoin de plus d’assurance vie pour protéger vos proches ou couvrir vos dettes et obligations futures. La couverture de votre assurance invalidité ou maladie grave pourrait nécessiter une mise à jour pour maintenir le niveau de vie de votre famille si vous ne pouvez plus travailler. Et l’assurance soins de longue durée devient particulièrement pertinente à mesure que vos projets à long terme évoluent. Réviser vos polices après des changements personnels garantit la tranquillité d’esprit lorsque cela compte le plus.

Les mesures à prendre

• Augmenter ou mettre à jour votre assurance vie en considérant vos nouvelles personnes à charge ou obligations.
• Revoir votre couverture d’invalidité et de maladie grave pour mieux protéger votre famille.
• Envisager une assurance soins de longue durée pour vos projets personnels en évolution.

Même sans changements majeurs, les polices d’assurance peuvent se désynchroniser de vos objectifs ou de vos finances avec le temps.

Pourquoi est-ce important?

La vie évolue rapidement, et les conditions des polices, les primes ou vos propres aspirations peuvent changer discrètement. Une révision régulière (au moins annuelle) de la protection de vos actifs vous aide à ajuster votre couverture afin qu’elle reflète la valeur actuelle de votre entreprise et qu’elle soit adaptée à vos revenus. Elle sert à s’assurer que vous avez toutes les couvertures dont vous avez besoin et ne conservez que celles qui vous conviennent. Ce type de révision régulière fait partie d’une planification proactive de l’assurance et d’une gestion globale du patrimoine pour les dentistes.

Mesures à prendre pour les dentistes

• Planifier un examen annuel de votre assurance avec votre conseiller.
• S’assurer que votre couverture reflète la valeur actuelle de votre entreprise et vos revenus.
• Remplacer vos polices d’assurance existantes par des polices mieux adaptées à votre situation actuelle.

La croissance de votre cabinet dentaire est un signe de réussite, mais aussi un rappel pour vous assurer que vos stratégies de protection évoluent avec vous. En associant les mises à jour d’assurance directement à des étapes clés, comme l’expansion, les changements de revenus, les modifications du personnel, les achats d’équipements ou les événements de la vie, vous transformez la planification en une habitude stratégique plutôt qu’en un passage obligé.

Au Groupe St-Georges, nous aidons les dentistes à intégrer les révisions d’assurance dans leurs plans globaux de gestion de patrimoine. Lorsque l’assurance est adaptée à votre cabinet, à vos revenus et à vos objectifs familiaux, vous pouvez avancer en toute confiance en sachant que votre succès professionnel et votre héritage personnel sont protégés. Contactez-nous pour voir comment nous pouvons vous aider.