Guide de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es<\/h1><\/div>Construisez et s\u00e9curisez votre h\u00e9ritage pour les g\u00e9n\u00e9rations futures<\/h3><\/div>La richesse ouvre des portes, mais elle exige \u00e9galement une gestion prudente. Pour les personnes fortun\u00e9es, l’objectif n’est pas seulement d’accro\u00eetre leur patrimoine; elles souhaitent \u00e9galement le pr\u00e9server et le transmettre \u00e0 leurs h\u00e9ritiers avec le plus grand soin. Sans un plan ad\u00e9quat, m\u00eame une fortune bien m\u00e9rit\u00e9e peut dispara\u00eetre plus vite que pr\u00e9vu.<\/p>\n
La richesse ne se r\u00e9sume pas \u00e0 la croissance financi\u00e8re. Pour un individu ais\u00e9, pr\u00e9server son h\u00e9ritage signifie le prot\u00e9ger des risques, l\u2019aligner sur ses valeurs profondes et le transmettre aux g\u00e9n\u00e9rations futures. Bien s\u00fbr, cette t\u00e2che peut \u00eatre complexe si l\u2019on doit consid\u00e9rer les imp\u00f4ts, l\u2019inflation, la dynamique familiale, la planification successorale, etc. Une approche strat\u00e9gique et int\u00e9gr\u00e9e de la gestion du patrimoine<\/a> devrait donc constituer le fondement essentiel de vos efforts pour pr\u00e9server votre patrimoine pour la prochaine g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\nVoici donc six strat\u00e9gies importantes qui aident les personnes fortun\u00e9es telles que vous \u00e0 faire face aux complexit\u00e9s financi\u00e8res avec clart\u00e9 et confiance, car la v\u00e9ritable richesse ne se mesure pas \u00e0 ce que vous poss\u00e9dez, mais \u00e0 ce qui perdure.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
#1 Reconna\u00eetre les menaces<\/h2><\/div>Imaginez passer des d\u00e9cennies \u00e0 b\u00e2tir ou \u00e0 accumuler une fortune, pour ensuite la voir s’\u00e9roder \u00e0 cause des imp\u00f4ts, de l’inflation ou de conflits familiaux. Cette situation est plus fr\u00e9quente qu’on ne le croit.<\/p>\n
Les menaces les plus courantes qui peuvent affecter la richesse des particuliers fortun\u00e9s sont:<\/p>\n
\n- Fiscalit\u00e9<\/strong>: Pensez aux gains en capital, aux droits de succession et \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu. Peu importe o\u00f9 vous vivez au Canada, vos obligations fiscales restent en vigueur toute l\u2019ann\u00e9e et ne prennent jamais de pause.<\/li>\n
- Inflation<\/strong>: Comme une pression subtile sur la stabilit\u00e9 financi\u00e8re, l\u2019inflation passe souvent inaper\u00e7ue jusqu\u2019\u00e0 ce que son impact cumulatif devienne substantiel et in\u00e9vitable.<\/li>\n
- Poursuites et responsabilit\u00e9<\/strong>: Particuli\u00e8rement pertinent pour les professionnels et les propri\u00e9taires d\u2019entreprise. Une erreur juridique peut mener au chaos financier.<\/li>\n
- Volatilit\u00e9 des march\u00e9s<\/strong>: Les hausses et les baisses du march\u00e9 sont normales, mais elles ne devraient pas \u00e9branler votre planification patrimoniale globale.<\/li>\n
- Divorce<\/strong>: L\u2019un des perturbateurs de richesse les plus sous-estim\u00e9s!<\/li>\n
- Plans successoraux obsol\u00e8tes<\/strong>: Les documents successoraux r\u00e9dig\u00e9s il y a des ann\u00e9es peuvent ne plus correspondre aux lois actuelles, \u00e0 vos actifs ou \u00e0 la dynamique familiale, et doivent \u00eatre soigneusement r\u00e9vis\u00e9s et mis \u00e0 jour si n\u00e9cessaire.<\/li>\n<\/ul>\n
Imaginez ce sc\u00e9nario: vous vous \u00eates remari\u00e9 et votre testament n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 mis \u00e0 jour depuis des ann\u00e9es. Imaginez maintenant la confusion et les \u00e9ventuelles batailles juridiques que pourraient affronter vos h\u00e9ritiers. Votre chalet familial ira-t-il \u00e0 votre nouveau conjoint ou \u00e0 vos enfants de votre premier mariage? Ce genre de situation peut cr\u00e9er des tensions qui durent bien plus longtemps que les actifs eux-m\u00eames.<\/p>\n
Pour \u00e9viter ces probl\u00e8mes, des r\u00e9visions r\u00e9guli\u00e8res de votre plan, des conseils sp\u00e9cialis\u00e9s et des strat\u00e9gies int\u00e9gr\u00e9es de gestion des risques sont n\u00e9cessaires. La pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es commence par l\u2019anticipation et la pr\u00e9paration avant que la temp\u00eate n\u2019\u00e9clate.<\/p>\n
En savoir plus sur les risques d’\u00e9rosion du patrimoine.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>#2 Construire le bon cadre<\/h2><\/div>Une fortune non structur\u00e9e, c\u2019est comme une maison sans fondation. Elle peut sembler imposante, mais un simple choc suffit pour qu\u2019elle s\u2019\u00e9croule. Une structuration intelligente garantit que vos actifs sont prot\u00e9g\u00e9s, fiscalement optimis\u00e9s et flexibles.<\/p>\n
Pour les personnes fortun\u00e9es, cela inclut souvent:<\/p>\n
\n- Des soci\u00e9t\u00e9s de portefeuille pour consolider les actifs d\u2019investissement et diff\u00e9rer les imp\u00f4ts.<\/li>\n
- Des fiducies familiales qui garantissent la confidentialit\u00e9, le contr\u00f4le et des avantages en mati\u00e8re de planification successorale.<\/li>\n
- Des fondations qui alignent les dons sur la construction d\u2019un h\u00e9ritage.<\/li>\n
- Des soci\u00e9t\u00e9s professionnelles pour les m\u00e9decins, avocats et autres professionnels, afin de g\u00e9rer plus efficacement les obligations fiscales.<\/li>\n<\/ul>\n
Disons que vous pr\u00e9parez la vente de votre entreprise. Avec une planification ad\u00e9quate, vous pouvez utiliser une structure de fiducie qui permet \u00e0 vos enfants majeurs de recevoir des revenus dans des tranches d\u2019imposition plus basses, tout en conservant le contr\u00f4le sur l\u2019utilisation du capital. Voil\u00e0 le genre de planification proactive qui permet \u00e0 votre richesse de travailler pour votre famille, et non contre elle.<\/p>\n
N\u2019oubliez pas: une structure n\u2019est pas coul\u00e9e dans le b\u00e9ton. Elle doit \u00e9voluer avec les lois fiscales changeantes, la dynamique familiale et les objectifs commerciaux. Des rencontres r\u00e9guli\u00e8res avec votre \u00e9quipe de conseillers en gestion de patrimoine<\/a> sont essentielles.<\/p>\nLa pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es consiste \u00e0 construire des cadres qui grandissent avec vous, et non \u00e0 vous enfermer dans la r\u00e9alit\u00e9 d\u2019hier.<\/p>\n
En savoir plus sur la structuration du patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>#3 Pr\u00e9parer la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/h2><\/div>Transmettre des actifs est une chose\u202f; transmettre la sagesse, la responsabilit\u00e9 et l\u2019intention en est une autre.<\/p>\n
Les recherches montrent que la plupart des richesses familiales disparaissent d\u00e8s la troisi\u00e8me g\u00e9n\u00e9ration. Pourquoi\u202f? G\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 cause d\u2019un manque de planification, d\u2019une communication floue et d\u2019h\u00e9ritiers mal pr\u00e9par\u00e9s \u00e0 les recevoir.<\/p>\n
Les bonnes \u00e9tapes pour une planification efficace incluent\u202f:<\/p>\n
\n- Des gels successoraux pour limiter votre responsabilit\u00e9 fiscale<\/a> et permettre \u00e0 la croissance de profiter \u00e0 vos h\u00e9ritiers.<\/li>\n
- Des testaments et mandats \u00e0 jour, refl\u00e9tant les relations actuelles et les exigences l\u00e9gales du Qu\u00e9bec et du Canada.<\/li>\n
- Des plans de rel\u00e8ve d\u2019entreprise avec des \u00e9ch\u00e9anciers clairs et des transitions de leadership.<\/li>\n
- Des r\u00e9unions familiales ouvertes, o\u00f9 les questions sont les bienvenues et les attentes claires.<\/li>\n<\/ul>\n
Imaginons que vous vous pr\u00e9pariez \u00e0 transmettre votre entreprise immobili\u00e8re \u00e0 vos enfants. Ne seriez-vous pas plus confiant s\u2019ils avaient pass\u00e9 quelques ann\u00e9es \u00e0 vous observer, \u00e0 assister \u00e0 des s\u00e9ances d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re et \u00e0 participer \u00e0 des d\u00eeners strat\u00e9giques r\u00e9guliers\u202f? La plupart des parents le seraient. Malheureusement, peu y pensent \u00e0 l\u2019avance.<\/p>\n
La pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es est certes un processus financier, mais aussi un parcours \u00e9motionnel. Plus vos h\u00e9ritiers sont pr\u00e9par\u00e9s, plus ils consid\u00e9reront votre h\u00e9ritage comme une responsabilit\u00e9 plut\u00f4t que comme une aubaine.<\/p>\n
En savoir plus sur la planification successorale et la rel\u00e8ve.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>Obtenez votre livre gratuit<\/h2><\/div>Toutes nos strat\u00e9gies et conseils au m\u00eame endroit
\nGuide de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes
\nfortun\u00e9es<\/p>\n<\/div>
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<\/span><\/div>T\u00e9l\u00e9chargez votre exemplaire maintenant<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n#4 Planifier l\u2019impr\u00e9vu<\/h2><\/div>L\u2019assurance n\u2019est peut-\u00eatre pas le sujet le plus passionnant des d\u00eeners, mais en planification successorale, c\u2019est une strat\u00e9gie efficace m\u00e9connue. Utilis\u00e9e \u00e0 bon escient, elle peut cr\u00e9er de la liquidit\u00e9, r\u00e9duire les imp\u00f4ts et pr\u00e9server l\u2019harmonie familiale.<\/p>\n
Parmi les outils courants \u00e0 consid\u00e9rer, on retrouve:<\/p>\n
\n- L\u2019assurance vie d\u00e9tenue par une soci\u00e9t\u00e9, offrant des prestations de d\u00e9c\u00e8s exon\u00e9r\u00e9es d\u2019imp\u00f4t et une croissance de la valeur de rachat.<\/li>\n
- L\u2019assurance personne cl\u00e9 qui prot\u00e8ge les entreprises en cas de perte d\u2019un leader essentiel.<\/li>\n
- Des conventions d\u2019achat-vente financ\u00e9es par l’interm\u00e9diaire d’une assurance pour assurer des sorties d\u2019affaires en douceur.<\/li>\n
- Des strat\u00e9gies d\u2019\u00e9galisation successorale pour r\u00e9partir \u00e9quitablement la richesse lorsque des actifs comme une entreprise familiale ou des revenus \u00e9lev\u00e9s ne sont pas facilement divisibles.<\/li>\n<\/ul>\n
Imaginons ce sc\u00e9nario\u202f: vous poss\u00e9dez une entreprise familiale, mais un seul de vos trois enfants souhaite la diriger. Comment faire preuve d\u2019\u00e9quit\u00e9? L\u2019assurance vie peut offrir aux autres une valeur \u00e9quivalente afin d\u2019\u00e9viter les conflits et de sauver les futures rencontres familiales.<\/p>\n
L\u2019assurance strat\u00e9gique est un pilier de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es, et non pas une r\u00e9flexion apr\u00e8s coup.<\/p>\n
En savoir plus sur le r\u00f4le de l’assurance dans la planification patrimoniale.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>#5 Transmettre des valeurs, pas seulement des biens<\/h2><\/div>Vous avez pass\u00e9 une vie \u00e0 construire votre richesse. Mais avez-vous pris le temps d\u2019aider vos h\u00e9ritiers \u00e0 la comprendre? La litt\u00e9ratie financi\u00e8re ne s\u2019enseigne pas toujours \u00e0 l\u2019\u00e9cole ni m\u00eame \u00e0 la maison, pourtant elle est essentielle pour une bonne gestion.<\/p>\n
Quelques approches \u00e9prouv\u00e9es:<\/p>\n
\n- Des discussions en famille sur l\u2019argent qui vont au-del\u00e0 du budget et des chiffres, en insistant sur les valeurs.<\/li>\n
- L\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re des h\u00e9ritiers afin que la prochaine g\u00e9n\u00e9ration comprenne le fonctionnement des fiducies, des investissements et des r\u00e8gles fiscales.<\/li>\n
- Le mentorat par des conseillers qui deviennent parties prenantes de l\u2019\u00e9quipe familiale \u00e9largie.<\/li>\n
- Des fondations familiales qui permettent de prendre des d\u00e9cisions collectives en mati\u00e8re de dons et d\u2019investissements.<\/li>\n<\/ul>\n
Pourquoi ne pas organiser chaque ann\u00e9e une r\u00e9union du conseil familial o\u00f9 vous discutez des objectifs caritatifs, passez en revue les principes d\u2019investissement et laissez m\u00eame les plus jeunes voter sur les dons \u00e0 effectuer? Distribuer l\u2019argent n\u2019est qu\u2019une petite partie du partage d\u2019un h\u00e9ritage; il s\u2019agit avant tout de valeurs communes.<\/p>\n
Le fait est que la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es inclut la pr\u00e9paration des h\u00e9ritiers \u00e0 diriger, et non seulement \u00e0 h\u00e9riter. Vos efforts pour inculquer des valeurs durables contribueront grandement \u00e0 ce que votre richesse perdure.<\/p>\n
Lisez \u00ab Transmettre des valeurs financi\u00e8res \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/a> \u00bb pour en savoir plus sur le sujet.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>#6 Donner avec intention<\/h2><\/div>La philanthropie peut \u00eatre un moyen tr\u00e8s efficace de fa\u00e7onner votre h\u00e9ritage, de r\u00e9duire les charges fiscales et de maintenir l\u2019unit\u00e9 familiale autour de valeurs partag\u00e9es. En d\u2019autres termes, la g\u00e9n\u00e9rosit\u00e9 collective de votre famille peut \u00eatre un aspect strat\u00e9gique de la pr\u00e9servation du patrimoine.<\/p>\n
Voici quelques exemples de faire des dons caritatifs efficacement\u202f:<\/p>\n
\n- Les fonds de dotation (DAF) <\/strong>qui permettent des contributions flexibles et continues, sous le contr\u00f4le du donateur.<\/li>\n
- Les fondations priv\u00e9es <\/strong>afin de soutenir des dons personnalis\u00e9s \u00e0 long terme.<\/li>\n
- Les fiducies caritatives <\/strong>qui allient efficacit\u00e9 fiscale et impact.<\/li>\n
- Les dons financ\u00e9s par assurance vie <\/strong>qui permettent des dons importants sans \u00e9puiser le capital.<\/li>\n<\/ul>\n
Vous pourriez envisager de r\u00e9unir votre famille pour cr\u00e9er une fondation en m\u00e9moire d\u2019un \u00eatre cher qui soutient des causes qui vous tiennent \u00e0 c\u0153ur. Cette fondation devient bien plus qu\u2019un outil philanthropique\u202f: c\u2019est une raison de se rassembler, de r\u00e9fl\u00e9chir et de transmettre des valeurs par l\u2019action, et non seulement par les mots.<\/p>\n
La philanthropie est un outil de construction d\u2019h\u00e9ritage qui vient du c\u0153ur. Bien men\u00e9e, elle devient une source d\u2019unit\u00e9 et de sens. Apr\u00e8s tout, vous voudriez que votre h\u00e9ritage soit bien plus qu\u2019un bilan comptable.<\/p>\n
D\u00e9couvrez-en davantage sur la philanthropie en tant que strat\u00e9gie de pr\u00e9servation du patrimoine.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>Conclusion\u202f: \u00c9laborer un plan d\u2019h\u00e9ritage durable<\/h2><\/div>La v\u00e9ritable pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es combine une planification patrimoniale avis\u00e9e, l\u2019implication de la famille, des dons r\u00e9fl\u00e9chis et une strat\u00e9gie \u00e0 long terme. Un h\u00e9ritage solide ne se construit pas du jour au lendemain\u202f; cependant, avec le bon cadre et les conseils d\u2019experts en gestion de patrimoine strat\u00e9gique<\/a>, il peut durer des g\u00e9n\u00e9rations.<\/p>\nVous souhaitez en savoir plus sur la gestion de patrimoine pour les individus et les familles fortun\u00e9s\u202f? Contactez le Groupe St-Georges de Gestion de capital Assante lt\u00e9e pour une consultation confidentielle<\/a>. Votre h\u00e9ritage m\u00e9rite une strat\u00e9gie aussi exceptionnelle que votre parcours.<\/p>\nAssurons-nous que l\u2019histoire de votre richesse soit celle que votre famille racontera avec fiert\u00e9 pendant des d\u00e9cennies.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
<\/i><\/i><\/span>Avis de non-responsabilit\u00e9<\/span><\/a><\/h4><\/div>\nLes informations fournies sur cette page sont \u00e0 titre informatif uniquement et ne sont pas destin\u00e9es \u00e0 servir de source de conseils fiscaux, comptables, juridiques ou d\u2019investissement. Les d\u00e9clarations et opinions exprim\u00e9es sont uniquement celles des auteurs et peuvent \u00eatre modifi\u00e9es sans pr\u00e9avis.<\/em><\/p>\nBien que ces informations aient \u00e9t\u00e9 compil\u00e9es \u00e0 partir de sources jug\u00e9es fiables, \u00e0 la date indiqu\u00e9e, l\u2019\u00e9diteur et les auteurs ne peuvent garantir leur exactitude ou leur exhaustivit\u00e9, et ils ne font aucune garantie ou autre promesse quant aux r\u00e9sultats qui pourraient \u00eatre obtenus en utilisant le contenu de cette page.<\/em><\/p>\nTous les graphiques, illustrations, \u00e9tudes de cas et exemples sur cette page sont \u00e0 titre illustratif uniquement et ne sont pas destin\u00e9s \u00e0 pr\u00e9dire ou \u00e0 projeter des r\u00e9sultats d\u2019investissement. Les informations mentionn\u00e9es sur cette page peuvent ne pas s\u2019appliquer \u00e0 tous les lecteurs et investisseurs. Vous devriez d\u2019abord consulter des conseils financiers professionnels, le cas \u00e9ch\u00e9ant, concernant tout investissement sp\u00e9cifique ou la mise en \u0153uvre de tout changement dans vos strat\u00e9gies d\u2019investissement en fonction de votre situation personnelle.<\/em><\/p>\nDans la mesure maximale permise par la loi, ni l\u2019\u00e9diteur ni les auteurs ne seront responsables de quelque mani\u00e8re que ce soit pour des dommages ou pertes directs, indirects, sp\u00e9ciaux ou cons\u00e9cutifs, quelle qu\u2019en soit la cause, d\u00e9coulant de l\u2019utilisation des informations dans cette page.<\/em><\/p>\nLes produits et services d\u2019assurance, y compris les fonds distincts, sont offerts par l\u2019interm\u00e9diaire des Services de succession et d\u2019assurance Assante Lt\u00e9e. Une description des principales caract\u00e9ristiques du contrat de rente variable individuel applicable figure dans le dossier d\u2019information. Tout montant affect\u00e9 \u00e0 un fonds distinct est investi aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Les caract\u00e9ristiques des produits sont susceptibles de changer. Des commissions, des frais administratifs de suivi, des frais de gestion et des d\u00e9penses peuvent \u00eatre associ\u00e9s \u00e0 votre contrat d\u2019assurance. Veuillez lire attentivement votre dossier d\u2019information et demander l\u2019avis d\u2019un professionnel avant d\u2019investir.<\/em><\/p>\nLes services de planification de patrimoine peuvent \u00eatre fournis par un conseiller accr\u00e9dit\u00e9 d\u2019Assante ou par l\u2019interm\u00e9diaire de Client\u00e8le priv\u00e9e Assante CI, une division de CI Conseil Priv\u00e9 S.E.C., ou par un tiers non affili\u00e9.<\/em><\/p>\nGestion de capital Assante Lt\u00e9e, un courtier en investissements et en fonds communs de placement \u00e0 double enregistrement, est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs et de l\u2019Organisme canadien de r\u00e9glementation des investissements.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\nComprendre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/a><\/h4><\/div>![\"\"](\"https:\/\/thestgeorgesgroup.ca\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/Clock.png\")
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div>![\"arrow\"](\"https:\/\/thestgeorgesgroup.ca\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/arrow.png\")
<\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Structurer son patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/strong><\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Planification successorale et rel\u00e8ve pour les familles \u00e0 haute valeur nette<\/strong><\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Le r\u00f4le de l\u2019assurance dans la gestion du patrimoine des particuliers fortun\u00e9s<\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>
Construisez et s\u00e9curisez votre h\u00e9ritage pour les g\u00e9n\u00e9rations futures<\/h3><\/div>La richesse ouvre des portes, mais elle exige \u00e9galement une gestion prudente. Pour les personnes fortun\u00e9es, l’objectif n’est pas seulement d’accro\u00eetre leur patrimoine; elles souhaitent \u00e9galement le pr\u00e9server et le transmettre \u00e0 leurs h\u00e9ritiers avec le plus grand soin. Sans un plan ad\u00e9quat, m\u00eame une fortune bien m\u00e9rit\u00e9e peut dispara\u00eetre plus vite que pr\u00e9vu.<\/p>\n
La richesse ne se r\u00e9sume pas \u00e0 la croissance financi\u00e8re. Pour un individu ais\u00e9, pr\u00e9server son h\u00e9ritage signifie le prot\u00e9ger des risques, l\u2019aligner sur ses valeurs profondes et le transmettre aux g\u00e9n\u00e9rations futures. Bien s\u00fbr, cette t\u00e2che peut \u00eatre complexe si l\u2019on doit consid\u00e9rer les imp\u00f4ts, l\u2019inflation, la dynamique familiale, la planification successorale, etc. Une approche strat\u00e9gique et int\u00e9gr\u00e9e de la gestion du patrimoine<\/a> devrait donc constituer le fondement essentiel de vos efforts pour pr\u00e9server votre patrimoine pour la prochaine g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\nVoici donc six strat\u00e9gies importantes qui aident les personnes fortun\u00e9es telles que vous \u00e0 faire face aux complexit\u00e9s financi\u00e8res avec clart\u00e9 et confiance, car la v\u00e9ritable richesse ne se mesure pas \u00e0 ce que vous poss\u00e9dez, mais \u00e0 ce qui perdure.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
#1 Reconna\u00eetre les menaces<\/h2><\/div>Imaginez passer des d\u00e9cennies \u00e0 b\u00e2tir ou \u00e0 accumuler une fortune, pour ensuite la voir s’\u00e9roder \u00e0 cause des imp\u00f4ts, de l’inflation ou de conflits familiaux. Cette situation est plus fr\u00e9quente qu’on ne le croit.<\/p>\n
Les menaces les plus courantes qui peuvent affecter la richesse des particuliers fortun\u00e9s sont:<\/p>\n
\n- Fiscalit\u00e9<\/strong>: Pensez aux gains en capital, aux droits de succession et \u00e0 l\u2019imp\u00f4t sur le revenu. Peu importe o\u00f9 vous vivez au Canada, vos obligations fiscales restent en vigueur toute l\u2019ann\u00e9e et ne prennent jamais de pause.<\/li>\n
- Inflation<\/strong>: Comme une pression subtile sur la stabilit\u00e9 financi\u00e8re, l\u2019inflation passe souvent inaper\u00e7ue jusqu\u2019\u00e0 ce que son impact cumulatif devienne substantiel et in\u00e9vitable.<\/li>\n
- Poursuites et responsabilit\u00e9<\/strong>: Particuli\u00e8rement pertinent pour les professionnels et les propri\u00e9taires d\u2019entreprise. Une erreur juridique peut mener au chaos financier.<\/li>\n
- Volatilit\u00e9 des march\u00e9s<\/strong>: Les hausses et les baisses du march\u00e9 sont normales, mais elles ne devraient pas \u00e9branler votre planification patrimoniale globale.<\/li>\n
- Divorce<\/strong>: L\u2019un des perturbateurs de richesse les plus sous-estim\u00e9s!<\/li>\n
- Plans successoraux obsol\u00e8tes<\/strong>: Les documents successoraux r\u00e9dig\u00e9s il y a des ann\u00e9es peuvent ne plus correspondre aux lois actuelles, \u00e0 vos actifs ou \u00e0 la dynamique familiale, et doivent \u00eatre soigneusement r\u00e9vis\u00e9s et mis \u00e0 jour si n\u00e9cessaire.<\/li>\n<\/ul>\n
Imaginez ce sc\u00e9nario: vous vous \u00eates remari\u00e9 et votre testament n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 mis \u00e0 jour depuis des ann\u00e9es. Imaginez maintenant la confusion et les \u00e9ventuelles batailles juridiques que pourraient affronter vos h\u00e9ritiers. Votre chalet familial ira-t-il \u00e0 votre nouveau conjoint ou \u00e0 vos enfants de votre premier mariage? Ce genre de situation peut cr\u00e9er des tensions qui durent bien plus longtemps que les actifs eux-m\u00eames.<\/p>\n
Pour \u00e9viter ces probl\u00e8mes, des r\u00e9visions r\u00e9guli\u00e8res de votre plan, des conseils sp\u00e9cialis\u00e9s et des strat\u00e9gies int\u00e9gr\u00e9es de gestion des risques sont n\u00e9cessaires. La pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es commence par l\u2019anticipation et la pr\u00e9paration avant que la temp\u00eate n\u2019\u00e9clate.<\/p>\n
En savoir plus sur les risques d’\u00e9rosion du patrimoine.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>#2 Construire le bon cadre<\/h2><\/div>Une fortune non structur\u00e9e, c\u2019est comme une maison sans fondation. Elle peut sembler imposante, mais un simple choc suffit pour qu\u2019elle s\u2019\u00e9croule. Une structuration intelligente garantit que vos actifs sont prot\u00e9g\u00e9s, fiscalement optimis\u00e9s et flexibles.<\/p>\n
Pour les personnes fortun\u00e9es, cela inclut souvent:<\/p>\n
\n- Des soci\u00e9t\u00e9s de portefeuille pour consolider les actifs d\u2019investissement et diff\u00e9rer les imp\u00f4ts.<\/li>\n
- Des fiducies familiales qui garantissent la confidentialit\u00e9, le contr\u00f4le et des avantages en mati\u00e8re de planification successorale.<\/li>\n
- Des fondations qui alignent les dons sur la construction d\u2019un h\u00e9ritage.<\/li>\n
- Des soci\u00e9t\u00e9s professionnelles pour les m\u00e9decins, avocats et autres professionnels, afin de g\u00e9rer plus efficacement les obligations fiscales.<\/li>\n<\/ul>\n
Disons que vous pr\u00e9parez la vente de votre entreprise. Avec une planification ad\u00e9quate, vous pouvez utiliser une structure de fiducie qui permet \u00e0 vos enfants majeurs de recevoir des revenus dans des tranches d\u2019imposition plus basses, tout en conservant le contr\u00f4le sur l\u2019utilisation du capital. Voil\u00e0 le genre de planification proactive qui permet \u00e0 votre richesse de travailler pour votre famille, et non contre elle.<\/p>\n
N\u2019oubliez pas: une structure n\u2019est pas coul\u00e9e dans le b\u00e9ton. Elle doit \u00e9voluer avec les lois fiscales changeantes, la dynamique familiale et les objectifs commerciaux. Des rencontres r\u00e9guli\u00e8res avec votre \u00e9quipe de conseillers en gestion de patrimoine<\/a> sont essentielles.<\/p>\nLa pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es consiste \u00e0 construire des cadres qui grandissent avec vous, et non \u00e0 vous enfermer dans la r\u00e9alit\u00e9 d\u2019hier.<\/p>\n
En savoir plus sur la structuration du patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>#3 Pr\u00e9parer la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/h2><\/div>Transmettre des actifs est une chose\u202f; transmettre la sagesse, la responsabilit\u00e9 et l\u2019intention en est une autre.<\/p>\n
Les recherches montrent que la plupart des richesses familiales disparaissent d\u00e8s la troisi\u00e8me g\u00e9n\u00e9ration. Pourquoi\u202f? G\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 cause d\u2019un manque de planification, d\u2019une communication floue et d\u2019h\u00e9ritiers mal pr\u00e9par\u00e9s \u00e0 les recevoir.<\/p>\n
Les bonnes \u00e9tapes pour une planification efficace incluent\u202f:<\/p>\n
\n- Des gels successoraux pour limiter votre responsabilit\u00e9 fiscale<\/a> et permettre \u00e0 la croissance de profiter \u00e0 vos h\u00e9ritiers.<\/li>\n
- Des testaments et mandats \u00e0 jour, refl\u00e9tant les relations actuelles et les exigences l\u00e9gales du Qu\u00e9bec et du Canada.<\/li>\n
- Des plans de rel\u00e8ve d\u2019entreprise avec des \u00e9ch\u00e9anciers clairs et des transitions de leadership.<\/li>\n
- Des r\u00e9unions familiales ouvertes, o\u00f9 les questions sont les bienvenues et les attentes claires.<\/li>\n<\/ul>\n
Imaginons que vous vous pr\u00e9pariez \u00e0 transmettre votre entreprise immobili\u00e8re \u00e0 vos enfants. Ne seriez-vous pas plus confiant s\u2019ils avaient pass\u00e9 quelques ann\u00e9es \u00e0 vous observer, \u00e0 assister \u00e0 des s\u00e9ances d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re et \u00e0 participer \u00e0 des d\u00eeners strat\u00e9giques r\u00e9guliers\u202f? La plupart des parents le seraient. Malheureusement, peu y pensent \u00e0 l\u2019avance.<\/p>\n
La pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es est certes un processus financier, mais aussi un parcours \u00e9motionnel. Plus vos h\u00e9ritiers sont pr\u00e9par\u00e9s, plus ils consid\u00e9reront votre h\u00e9ritage comme une responsabilit\u00e9 plut\u00f4t que comme une aubaine.<\/p>\n
En savoir plus sur la planification successorale et la rel\u00e8ve.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>Obtenez votre livre gratuit<\/h2><\/div>Toutes nos strat\u00e9gies et conseils au m\u00eame endroit
\nGuide de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes
\nfortun\u00e9es<\/p>\n<\/div>
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Parmi les outils courants \u00e0 consid\u00e9rer, on retrouve:<\/p>\n
\n- L\u2019assurance vie d\u00e9tenue par une soci\u00e9t\u00e9, offrant des prestations de d\u00e9c\u00e8s exon\u00e9r\u00e9es d\u2019imp\u00f4t et une croissance de la valeur de rachat.<\/li>\n
- L\u2019assurance personne cl\u00e9 qui prot\u00e8ge les entreprises en cas de perte d\u2019un leader essentiel.<\/li>\n
- Des conventions d\u2019achat-vente financ\u00e9es par l’interm\u00e9diaire d’une assurance pour assurer des sorties d\u2019affaires en douceur.<\/li>\n
- Des strat\u00e9gies d\u2019\u00e9galisation successorale pour r\u00e9partir \u00e9quitablement la richesse lorsque des actifs comme une entreprise familiale ou des revenus \u00e9lev\u00e9s ne sont pas facilement divisibles.<\/li>\n<\/ul>\n
Imaginons ce sc\u00e9nario\u202f: vous poss\u00e9dez une entreprise familiale, mais un seul de vos trois enfants souhaite la diriger. Comment faire preuve d\u2019\u00e9quit\u00e9? L\u2019assurance vie peut offrir aux autres une valeur \u00e9quivalente afin d\u2019\u00e9viter les conflits et de sauver les futures rencontres familiales.<\/p>\n
L\u2019assurance strat\u00e9gique est un pilier de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es, et non pas une r\u00e9flexion apr\u00e8s coup.<\/p>\n
En savoir plus sur le r\u00f4le de l’assurance dans la planification patrimoniale.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>#5 Transmettre des valeurs, pas seulement des biens<\/h2><\/div>Vous avez pass\u00e9 une vie \u00e0 construire votre richesse. Mais avez-vous pris le temps d\u2019aider vos h\u00e9ritiers \u00e0 la comprendre? La litt\u00e9ratie financi\u00e8re ne s\u2019enseigne pas toujours \u00e0 l\u2019\u00e9cole ni m\u00eame \u00e0 la maison, pourtant elle est essentielle pour une bonne gestion.<\/p>\n
Quelques approches \u00e9prouv\u00e9es:<\/p>\n
\n- Des discussions en famille sur l\u2019argent qui vont au-del\u00e0 du budget et des chiffres, en insistant sur les valeurs.<\/li>\n
- L\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re des h\u00e9ritiers afin que la prochaine g\u00e9n\u00e9ration comprenne le fonctionnement des fiducies, des investissements et des r\u00e8gles fiscales.<\/li>\n
- Le mentorat par des conseillers qui deviennent parties prenantes de l\u2019\u00e9quipe familiale \u00e9largie.<\/li>\n
- Des fondations familiales qui permettent de prendre des d\u00e9cisions collectives en mati\u00e8re de dons et d\u2019investissements.<\/li>\n<\/ul>\n
Pourquoi ne pas organiser chaque ann\u00e9e une r\u00e9union du conseil familial o\u00f9 vous discutez des objectifs caritatifs, passez en revue les principes d\u2019investissement et laissez m\u00eame les plus jeunes voter sur les dons \u00e0 effectuer? Distribuer l\u2019argent n\u2019est qu\u2019une petite partie du partage d\u2019un h\u00e9ritage; il s\u2019agit avant tout de valeurs communes.<\/p>\n
Le fait est que la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es inclut la pr\u00e9paration des h\u00e9ritiers \u00e0 diriger, et non seulement \u00e0 h\u00e9riter. Vos efforts pour inculquer des valeurs durables contribueront grandement \u00e0 ce que votre richesse perdure.<\/p>\n
Lisez \u00ab Transmettre des valeurs financi\u00e8res \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/a> \u00bb pour en savoir plus sur le sujet.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>#6 Donner avec intention<\/h2><\/div>La philanthropie peut \u00eatre un moyen tr\u00e8s efficace de fa\u00e7onner votre h\u00e9ritage, de r\u00e9duire les charges fiscales et de maintenir l\u2019unit\u00e9 familiale autour de valeurs partag\u00e9es. En d\u2019autres termes, la g\u00e9n\u00e9rosit\u00e9 collective de votre famille peut \u00eatre un aspect strat\u00e9gique de la pr\u00e9servation du patrimoine.<\/p>\n
Voici quelques exemples de faire des dons caritatifs efficacement\u202f:<\/p>\n
\n- Les fonds de dotation (DAF) <\/strong>qui permettent des contributions flexibles et continues, sous le contr\u00f4le du donateur.<\/li>\n
- Les fondations priv\u00e9es <\/strong>afin de soutenir des dons personnalis\u00e9s \u00e0 long terme.<\/li>\n
- Les fiducies caritatives <\/strong>qui allient efficacit\u00e9 fiscale et impact.<\/li>\n
- Les dons financ\u00e9s par assurance vie <\/strong>qui permettent des dons importants sans \u00e9puiser le capital.<\/li>\n<\/ul>\n
Vous pourriez envisager de r\u00e9unir votre famille pour cr\u00e9er une fondation en m\u00e9moire d\u2019un \u00eatre cher qui soutient des causes qui vous tiennent \u00e0 c\u0153ur. Cette fondation devient bien plus qu\u2019un outil philanthropique\u202f: c\u2019est une raison de se rassembler, de r\u00e9fl\u00e9chir et de transmettre des valeurs par l\u2019action, et non seulement par les mots.<\/p>\n
La philanthropie est un outil de construction d\u2019h\u00e9ritage qui vient du c\u0153ur. Bien men\u00e9e, elle devient une source d\u2019unit\u00e9 et de sens. Apr\u00e8s tout, vous voudriez que votre h\u00e9ritage soit bien plus qu\u2019un bilan comptable.<\/p>\n
D\u00e9couvrez-en davantage sur la philanthropie en tant que strat\u00e9gie de pr\u00e9servation du patrimoine.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>Conclusion\u202f: \u00c9laborer un plan d\u2019h\u00e9ritage durable<\/h2><\/div>La v\u00e9ritable pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es combine une planification patrimoniale avis\u00e9e, l\u2019implication de la famille, des dons r\u00e9fl\u00e9chis et une strat\u00e9gie \u00e0 long terme. Un h\u00e9ritage solide ne se construit pas du jour au lendemain\u202f; cependant, avec le bon cadre et les conseils d\u2019experts en gestion de patrimoine strat\u00e9gique<\/a>, il peut durer des g\u00e9n\u00e9rations.<\/p>\nVous souhaitez en savoir plus sur la gestion de patrimoine pour les individus et les familles fortun\u00e9s\u202f? Contactez le Groupe St-Georges de Gestion de capital Assante lt\u00e9e pour une consultation confidentielle<\/a>. Votre h\u00e9ritage m\u00e9rite une strat\u00e9gie aussi exceptionnelle que votre parcours.<\/p>\nAssurons-nous que l\u2019histoire de votre richesse soit celle que votre famille racontera avec fiert\u00e9 pendant des d\u00e9cennies.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
<\/i><\/i><\/span>Avis de non-responsabilit\u00e9<\/span><\/a><\/h4><\/div>\nLes informations fournies sur cette page sont \u00e0 titre informatif uniquement et ne sont pas destin\u00e9es \u00e0 servir de source de conseils fiscaux, comptables, juridiques ou d\u2019investissement. Les d\u00e9clarations et opinions exprim\u00e9es sont uniquement celles des auteurs et peuvent \u00eatre modifi\u00e9es sans pr\u00e9avis.<\/em><\/p>\nBien que ces informations aient \u00e9t\u00e9 compil\u00e9es \u00e0 partir de sources jug\u00e9es fiables, \u00e0 la date indiqu\u00e9e, l\u2019\u00e9diteur et les auteurs ne peuvent garantir leur exactitude ou leur exhaustivit\u00e9, et ils ne font aucune garantie ou autre promesse quant aux r\u00e9sultats qui pourraient \u00eatre obtenus en utilisant le contenu de cette page.<\/em><\/p>\nTous les graphiques, illustrations, \u00e9tudes de cas et exemples sur cette page sont \u00e0 titre illustratif uniquement et ne sont pas destin\u00e9s \u00e0 pr\u00e9dire ou \u00e0 projeter des r\u00e9sultats d\u2019investissement. Les informations mentionn\u00e9es sur cette page peuvent ne pas s\u2019appliquer \u00e0 tous les lecteurs et investisseurs. Vous devriez d\u2019abord consulter des conseils financiers professionnels, le cas \u00e9ch\u00e9ant, concernant tout investissement sp\u00e9cifique ou la mise en \u0153uvre de tout changement dans vos strat\u00e9gies d\u2019investissement en fonction de votre situation personnelle.<\/em><\/p>\nDans la mesure maximale permise par la loi, ni l\u2019\u00e9diteur ni les auteurs ne seront responsables de quelque mani\u00e8re que ce soit pour des dommages ou pertes directs, indirects, sp\u00e9ciaux ou cons\u00e9cutifs, quelle qu\u2019en soit la cause, d\u00e9coulant de l\u2019utilisation des informations dans cette page.<\/em><\/p>\nLes produits et services d\u2019assurance, y compris les fonds distincts, sont offerts par l\u2019interm\u00e9diaire des Services de succession et d\u2019assurance Assante Lt\u00e9e. Une description des principales caract\u00e9ristiques du contrat de rente variable individuel applicable figure dans le dossier d\u2019information. Tout montant affect\u00e9 \u00e0 un fonds distinct est investi aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Les caract\u00e9ristiques des produits sont susceptibles de changer. Des commissions, des frais administratifs de suivi, des frais de gestion et des d\u00e9penses peuvent \u00eatre associ\u00e9s \u00e0 votre contrat d\u2019assurance. Veuillez lire attentivement votre dossier d\u2019information et demander l\u2019avis d\u2019un professionnel avant d\u2019investir.<\/em><\/p>\nLes services de planification de patrimoine peuvent \u00eatre fournis par un conseiller accr\u00e9dit\u00e9 d\u2019Assante ou par l\u2019interm\u00e9diaire de Client\u00e8le priv\u00e9e Assante CI, une division de CI Conseil Priv\u00e9 S.E.C., ou par un tiers non affili\u00e9.<\/em><\/p>\nGestion de capital Assante Lt\u00e9e, un courtier en investissements et en fonds communs de placement \u00e0 double enregistrement, est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs et de l\u2019Organisme canadien de r\u00e9glementation des investissements.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\nComprendre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Structurer son patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/strong><\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Planification successorale et rel\u00e8ve pour les familles \u00e0 haute valeur nette<\/strong><\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Le r\u00f4le de l\u2019assurance dans la gestion du patrimoine des particuliers fortun\u00e9s<\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>
La richesse ouvre des portes, mais elle exige \u00e9galement une gestion prudente. Pour les personnes fortun\u00e9es, l’objectif n’est pas seulement d’accro\u00eetre leur patrimoine; elles souhaitent \u00e9galement le pr\u00e9server et le transmettre \u00e0 leurs h\u00e9ritiers avec le plus grand soin. Sans un plan ad\u00e9quat, m\u00eame une fortune bien m\u00e9rit\u00e9e peut dispara\u00eetre plus vite que pr\u00e9vu.<\/p>\n
La richesse ne se r\u00e9sume pas \u00e0 la croissance financi\u00e8re. Pour un individu ais\u00e9, pr\u00e9server son h\u00e9ritage signifie le prot\u00e9ger des risques, l\u2019aligner sur ses valeurs profondes et le transmettre aux g\u00e9n\u00e9rations futures. Bien s\u00fbr, cette t\u00e2che peut \u00eatre complexe si l\u2019on doit consid\u00e9rer les imp\u00f4ts, l\u2019inflation, la dynamique familiale, la planification successorale, etc. Une approche strat\u00e9gique et int\u00e9gr\u00e9e de la gestion du patrimoine<\/a> devrait donc constituer le fondement essentiel de vos efforts pour pr\u00e9server votre patrimoine pour la prochaine g\u00e9n\u00e9ration.<\/p>\n Voici donc six strat\u00e9gies importantes qui aident les personnes fortun\u00e9es telles que vous \u00e0 faire face aux complexit\u00e9s financi\u00e8res avec clart\u00e9 et confiance, car la v\u00e9ritable richesse ne se mesure pas \u00e0 ce que vous poss\u00e9dez, mais \u00e0 ce qui perdure.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Imaginez passer des d\u00e9cennies \u00e0 b\u00e2tir ou \u00e0 accumuler une fortune, pour ensuite la voir s’\u00e9roder \u00e0 cause des imp\u00f4ts, de l’inflation ou de conflits familiaux. Cette situation est plus fr\u00e9quente qu’on ne le croit.<\/p>\n Les menaces les plus courantes qui peuvent affecter la richesse des particuliers fortun\u00e9s sont:<\/p>\n Imaginez ce sc\u00e9nario: vous vous \u00eates remari\u00e9 et votre testament n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 mis \u00e0 jour depuis des ann\u00e9es. Imaginez maintenant la confusion et les \u00e9ventuelles batailles juridiques que pourraient affronter vos h\u00e9ritiers. Votre chalet familial ira-t-il \u00e0 votre nouveau conjoint ou \u00e0 vos enfants de votre premier mariage? Ce genre de situation peut cr\u00e9er des tensions qui durent bien plus longtemps que les actifs eux-m\u00eames.<\/p>\n Pour \u00e9viter ces probl\u00e8mes, des r\u00e9visions r\u00e9guli\u00e8res de votre plan, des conseils sp\u00e9cialis\u00e9s et des strat\u00e9gies int\u00e9gr\u00e9es de gestion des risques sont n\u00e9cessaires. La pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es commence par l\u2019anticipation et la pr\u00e9paration avant que la temp\u00eate n\u2019\u00e9clate.<\/p>\n En savoir plus sur les risques d’\u00e9rosion du patrimoine.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Une fortune non structur\u00e9e, c\u2019est comme une maison sans fondation. Elle peut sembler imposante, mais un simple choc suffit pour qu\u2019elle s\u2019\u00e9croule. Une structuration intelligente garantit que vos actifs sont prot\u00e9g\u00e9s, fiscalement optimis\u00e9s et flexibles.<\/p>\n Pour les personnes fortun\u00e9es, cela inclut souvent:<\/p>\n Disons que vous pr\u00e9parez la vente de votre entreprise. Avec une planification ad\u00e9quate, vous pouvez utiliser une structure de fiducie qui permet \u00e0 vos enfants majeurs de recevoir des revenus dans des tranches d\u2019imposition plus basses, tout en conservant le contr\u00f4le sur l\u2019utilisation du capital. Voil\u00e0 le genre de planification proactive qui permet \u00e0 votre richesse de travailler pour votre famille, et non contre elle.<\/p>\n N\u2019oubliez pas: une structure n\u2019est pas coul\u00e9e dans le b\u00e9ton. Elle doit \u00e9voluer avec les lois fiscales changeantes, la dynamique familiale et les objectifs commerciaux. Des rencontres r\u00e9guli\u00e8res avec votre \u00e9quipe de conseillers en gestion de patrimoine<\/a> sont essentielles.<\/p>\n La pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es consiste \u00e0 construire des cadres qui grandissent avec vous, et non \u00e0 vous enfermer dans la r\u00e9alit\u00e9 d\u2019hier.<\/p>\n En savoir plus sur la structuration du patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Transmettre des actifs est une chose\u202f; transmettre la sagesse, la responsabilit\u00e9 et l\u2019intention en est une autre.<\/p>\n Les recherches montrent que la plupart des richesses familiales disparaissent d\u00e8s la troisi\u00e8me g\u00e9n\u00e9ration. Pourquoi\u202f? G\u00e9n\u00e9ralement \u00e0 cause d\u2019un manque de planification, d\u2019une communication floue et d\u2019h\u00e9ritiers mal pr\u00e9par\u00e9s \u00e0 les recevoir.<\/p>\n Les bonnes \u00e9tapes pour une planification efficace incluent\u202f:<\/p>\n Imaginons que vous vous pr\u00e9pariez \u00e0 transmettre votre entreprise immobili\u00e8re \u00e0 vos enfants. Ne seriez-vous pas plus confiant s\u2019ils avaient pass\u00e9 quelques ann\u00e9es \u00e0 vous observer, \u00e0 assister \u00e0 des s\u00e9ances d\u2019\u00e9ducation financi\u00e8re et \u00e0 participer \u00e0 des d\u00eeners strat\u00e9giques r\u00e9guliers\u202f? La plupart des parents le seraient. Malheureusement, peu y pensent \u00e0 l\u2019avance.<\/p>\n La pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es est certes un processus financier, mais aussi un parcours \u00e9motionnel. Plus vos h\u00e9ritiers sont pr\u00e9par\u00e9s, plus ils consid\u00e9reront votre h\u00e9ritage comme une responsabilit\u00e9 plut\u00f4t que comme une aubaine.<\/p>\n En savoir plus sur la planification successorale et la rel\u00e8ve.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Toutes nos strat\u00e9gies et conseils au m\u00eame endroit T\u00e9l\u00e9chargez votre exemplaire maintenant<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n L\u2019assurance n\u2019est peut-\u00eatre pas le sujet le plus passionnant des d\u00eeners, mais en planification successorale, c\u2019est une strat\u00e9gie efficace m\u00e9connue. Utilis\u00e9e \u00e0 bon escient, elle peut cr\u00e9er de la liquidit\u00e9, r\u00e9duire les imp\u00f4ts et pr\u00e9server l\u2019harmonie familiale.<\/p>\n Parmi les outils courants \u00e0 consid\u00e9rer, on retrouve:<\/p>\n Imaginons ce sc\u00e9nario\u202f: vous poss\u00e9dez une entreprise familiale, mais un seul de vos trois enfants souhaite la diriger. Comment faire preuve d\u2019\u00e9quit\u00e9? L\u2019assurance vie peut offrir aux autres une valeur \u00e9quivalente afin d\u2019\u00e9viter les conflits et de sauver les futures rencontres familiales.<\/p>\n L\u2019assurance strat\u00e9gique est un pilier de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es, et non pas une r\u00e9flexion apr\u00e8s coup.<\/p>\n En savoir plus sur le r\u00f4le de l’assurance dans la planification patrimoniale.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Vous avez pass\u00e9 une vie \u00e0 construire votre richesse. Mais avez-vous pris le temps d\u2019aider vos h\u00e9ritiers \u00e0 la comprendre? La litt\u00e9ratie financi\u00e8re ne s\u2019enseigne pas toujours \u00e0 l\u2019\u00e9cole ni m\u00eame \u00e0 la maison, pourtant elle est essentielle pour une bonne gestion.<\/p>\n Quelques approches \u00e9prouv\u00e9es:<\/p>\n Pourquoi ne pas organiser chaque ann\u00e9e une r\u00e9union du conseil familial o\u00f9 vous discutez des objectifs caritatifs, passez en revue les principes d\u2019investissement et laissez m\u00eame les plus jeunes voter sur les dons \u00e0 effectuer? Distribuer l\u2019argent n\u2019est qu\u2019une petite partie du partage d\u2019un h\u00e9ritage; il s\u2019agit avant tout de valeurs communes.<\/p>\n Le fait est que la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es inclut la pr\u00e9paration des h\u00e9ritiers \u00e0 diriger, et non seulement \u00e0 h\u00e9riter. Vos efforts pour inculquer des valeurs durables contribueront grandement \u00e0 ce que votre richesse perdure.<\/p>\n Lisez \u00ab Transmettre des valeurs financi\u00e8res \u00e0 la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/a> \u00bb pour en savoir plus sur le sujet.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> La philanthropie peut \u00eatre un moyen tr\u00e8s efficace de fa\u00e7onner votre h\u00e9ritage, de r\u00e9duire les charges fiscales et de maintenir l\u2019unit\u00e9 familiale autour de valeurs partag\u00e9es. En d\u2019autres termes, la g\u00e9n\u00e9rosit\u00e9 collective de votre famille peut \u00eatre un aspect strat\u00e9gique de la pr\u00e9servation du patrimoine.<\/p>\n Voici quelques exemples de faire des dons caritatifs efficacement\u202f:<\/p>\n Vous pourriez envisager de r\u00e9unir votre famille pour cr\u00e9er une fondation en m\u00e9moire d\u2019un \u00eatre cher qui soutient des causes qui vous tiennent \u00e0 c\u0153ur. Cette fondation devient bien plus qu\u2019un outil philanthropique\u202f: c\u2019est une raison de se rassembler, de r\u00e9fl\u00e9chir et de transmettre des valeurs par l\u2019action, et non seulement par les mots.<\/p>\n La philanthropie est un outil de construction d\u2019h\u00e9ritage qui vient du c\u0153ur. Bien men\u00e9e, elle devient une source d\u2019unit\u00e9 et de sens. Apr\u00e8s tout, vous voudriez que votre h\u00e9ritage soit bien plus qu\u2019un bilan comptable.<\/p>\n D\u00e9couvrez-en davantage sur la philanthropie en tant que strat\u00e9gie de pr\u00e9servation du patrimoine.<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> La v\u00e9ritable pr\u00e9servation du patrimoine des personnes fortun\u00e9es combine une planification patrimoniale avis\u00e9e, l\u2019implication de la famille, des dons r\u00e9fl\u00e9chis et une strat\u00e9gie \u00e0 long terme. Un h\u00e9ritage solide ne se construit pas du jour au lendemain\u202f; cependant, avec le bon cadre et les conseils d\u2019experts en gestion de patrimoine strat\u00e9gique<\/a>, il peut durer des g\u00e9n\u00e9rations.<\/p>\n Vous souhaitez en savoir plus sur la gestion de patrimoine pour les individus et les familles fortun\u00e9s\u202f? Contactez le Groupe St-Georges de Gestion de capital Assante lt\u00e9e pour une consultation confidentielle<\/a>. Votre h\u00e9ritage m\u00e9rite une strat\u00e9gie aussi exceptionnelle que votre parcours.<\/p>\n Assurons-nous que l\u2019histoire de votre richesse soit celle que votre famille racontera avec fiert\u00e9 pendant des d\u00e9cennies.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Les informations fournies sur cette page sont \u00e0 titre informatif uniquement et ne sont pas destin\u00e9es \u00e0 servir de source de conseils fiscaux, comptables, juridiques ou d\u2019investissement. Les d\u00e9clarations et opinions exprim\u00e9es sont uniquement celles des auteurs et peuvent \u00eatre modifi\u00e9es sans pr\u00e9avis.<\/em><\/p>\n Bien que ces informations aient \u00e9t\u00e9 compil\u00e9es \u00e0 partir de sources jug\u00e9es fiables, \u00e0 la date indiqu\u00e9e, l\u2019\u00e9diteur et les auteurs ne peuvent garantir leur exactitude ou leur exhaustivit\u00e9, et ils ne font aucune garantie ou autre promesse quant aux r\u00e9sultats qui pourraient \u00eatre obtenus en utilisant le contenu de cette page.<\/em><\/p>\n Tous les graphiques, illustrations, \u00e9tudes de cas et exemples sur cette page sont \u00e0 titre illustratif uniquement et ne sont pas destin\u00e9s \u00e0 pr\u00e9dire ou \u00e0 projeter des r\u00e9sultats d\u2019investissement. Les informations mentionn\u00e9es sur cette page peuvent ne pas s\u2019appliquer \u00e0 tous les lecteurs et investisseurs. Vous devriez d\u2019abord consulter des conseils financiers professionnels, le cas \u00e9ch\u00e9ant, concernant tout investissement sp\u00e9cifique ou la mise en \u0153uvre de tout changement dans vos strat\u00e9gies d\u2019investissement en fonction de votre situation personnelle.<\/em><\/p>\n Dans la mesure maximale permise par la loi, ni l\u2019\u00e9diteur ni les auteurs ne seront responsables de quelque mani\u00e8re que ce soit pour des dommages ou pertes directs, indirects, sp\u00e9ciaux ou cons\u00e9cutifs, quelle qu\u2019en soit la cause, d\u00e9coulant de l\u2019utilisation des informations dans cette page.<\/em><\/p>\n Les produits et services d\u2019assurance, y compris les fonds distincts, sont offerts par l\u2019interm\u00e9diaire des Services de succession et d\u2019assurance Assante Lt\u00e9e. Une description des principales caract\u00e9ristiques du contrat de rente variable individuel applicable figure dans le dossier d\u2019information. Tout montant affect\u00e9 \u00e0 un fonds distinct est investi aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Les caract\u00e9ristiques des produits sont susceptibles de changer. Des commissions, des frais administratifs de suivi, des frais de gestion et des d\u00e9penses peuvent \u00eatre associ\u00e9s \u00e0 votre contrat d\u2019assurance. Veuillez lire attentivement votre dossier d\u2019information et demander l\u2019avis d\u2019un professionnel avant d\u2019investir.<\/em><\/p>\n Les services de planification de patrimoine peuvent \u00eatre fournis par un conseiller accr\u00e9dit\u00e9 d\u2019Assante ou par l\u2019interm\u00e9diaire de Client\u00e8le priv\u00e9e Assante CI, une division de CI Conseil Priv\u00e9 S.E.C., ou par un tiers non affili\u00e9.<\/em><\/p>\n Gestion de capital Assante Lt\u00e9e, un courtier en investissements et en fonds communs de placement \u00e0 double enregistrement, est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs et de l\u2019Organisme canadien de r\u00e9glementation des investissements.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n#1 Reconna\u00eetre les menaces<\/h2><\/div>
\n
#2 Construire le bon cadre<\/h2><\/div>
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#3 Pr\u00e9parer la prochaine g\u00e9n\u00e9ration<\/h2><\/div>
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Obtenez votre livre gratuit<\/h2><\/div>
\nGuide de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes
\nfortun\u00e9es<\/p>\n<\/div><\/span><\/div>#4 Planifier l\u2019impr\u00e9vu<\/h2><\/div>
\n
#5 Transmettre des valeurs, pas seulement des biens<\/h2><\/div>
\n
#6 Donner avec intention<\/h2><\/div>
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Conclusion\u202f: \u00c9laborer un plan d\u2019h\u00e9ritage durable<\/h2><\/div>
<\/i><\/i><\/span>Avis de non-responsabilit\u00e9<\/span><\/a><\/h4><\/div>
Comprendre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/a><\/h4><\/div>
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Structurer son patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/strong><\/a><\/h4><\/div>
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Planification successorale et rel\u00e8ve pour les familles \u00e0 haute valeur nette<\/strong><\/a><\/h4><\/div>
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Le r\u00f4le de l\u2019assurance dans la gestion du patrimoine des particuliers fortun\u00e9s<\/a><\/h4><\/div>
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>