Comprendre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/h1><\/div>Pour la plupart des personnes fortun\u00e9es, l\u2019accumulation de richesse r\u00e9sulte d\u2019ann\u00e9es d\u2019investissements disciplin\u00e9s, de d\u00e9cisions commerciales avis\u00e9es ou de r\u00e9mun\u00e9rations bien m\u00e9rit\u00e9es. Cependant, alors que les projecteurs sont braqu\u00e9s sur un portefeuille en croissance, une menace plus discr\u00e8te r\u00f4de souvent dans l\u2019ombre: les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine. Inconnus ou ignor\u00e9s, ils peuvent progressivement grignoter votre h\u00e9ritage, peu importe \u00e0 quel point votre portefeuille semble robuste et stable aujourd\u2019hui.<\/p>\n
L\u2019\u00e9rosion du patrimoine est la perte lente et constante de votre valeur nette. Elle peut \u00eatre caus\u00e9e par des erreurs financi\u00e8res, des questions juridiques ou m\u00eame des dynamiques familiales. Parce qu\u2019elle se manifeste sur le long terme, elle passe g\u00e9n\u00e9ralement inaper\u00e7ue jusqu\u2019\u00e0 ce que les dommages soient difficiles \u00e0 inverser.<\/p>\n
Passons en revue les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine les plus courants auxquels sont confront\u00e9es les personnes fortun\u00e9es, notamment la fiscalit\u00e9, les investissements concentr\u00e9s, les conflits familiaux et l\u2019exposition juridique. Reconna\u00eetre ces menaces est la premi\u00e8re \u00e9tape pour \u00e9laborer une strat\u00e9gie garantissant que votre richesse perdure bien au-del\u00e0 de votre vie.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
1. La fiscalit\u00e9\u202f: le risque d\u2019\u00e9rosion le plus pr\u00e9visible<\/h2><\/div>Les imp\u00f4ts constituent l\u2019une des menaces les plus constantes et pr\u00e9visibles pour la pr\u00e9servation du patrimoine \u00e0 long terme. Pour les personnes fortun\u00e9es canadiennes, le fardeau peut \u00eatre particuli\u00e8rement lourd en tenant compte des gains en capital, des revenus de dividendes et des droits de succession. En dehors des mauvaises d\u00e9cisions, l\u2019\u00e9rosion du patrimoine peut aussi r\u00e9sulter de changements dans le paysage politique, comme les modifications des r\u00e8gles fiscales. Rester inform\u00e9 et adapter votre strat\u00e9gie en cons\u00e9quence est essentiel pour \u00e9viter l\u2019\u00e9rosion progressive de votre richesse.<\/p>\n
De m\u00eame, les individus d\u00e9tenant des participations dans des soci\u00e9t\u00e9s peuvent \u00eatre confront\u00e9s \u00e0 une double imposition lors du retrait de dividendes. Sans une planification successorale r\u00e9fl\u00e9chie, vos h\u00e9ritiers pourraient subir des r\u00e9percussions fiscales les obligeant \u00e0 vendre pr\u00e9matur\u00e9ment des actifs chers \u00e0 leur c\u0153ur, comme des chalets, des propri\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement ou des entreprises familiales.<\/p>\n
L\u2019\u00e9rosion du patrimoine due \u00e0 la fiscalit\u00e9 est \u00e9vitable gr\u00e2ce \u00e0 une planification proactive et \u00e0 long terme. L\u2019utilisation strat\u00e9gique de comptes fiscalement efficaces, le choix du moment pour la cession d\u2019actifs et une structuration successorale soign\u00e9e peuvent significativement r\u00e9duire votre charge fiscale<\/a>.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>2. Le risque de concentration\u202f: une surexposition \u00e0 un seul actif<\/h2><\/div>Un autre risque fr\u00e9quent d\u2019\u00e9rosion du patrimoine est la surconcentration, c\u2019est-\u00e0-dire lorsque trop de votre richesse est li\u00e9e \u00e0 un seul actif, secteur ou entreprise. Cela est particuli\u00e8rement fr\u00e9quent chez les entrepreneurs et les investisseurs ayant connu du succ\u00e8s avec une entreprise ou une action en particulier.<\/p>\n
Prenons l\u2019exemple d\u2019une personne ayant b\u00e2ti une fortune consid\u00e9rable gr\u00e2ce \u00e0 un investissement pr\u00e9coce dans une entreprise technologique. Bien que les rendements aient pu \u00eatre impressionnants, un ralentissement soudain du secteur technologique ou des probl\u00e8mes sp\u00e9cifiques \u00e0 l\u2019entreprise pourraient r\u00e9duire consid\u00e9rablement sa valeur nette. Il en va de m\u00eame pour l\u2019immobilier si tous les avoirs sont concentr\u00e9s dans une zone g\u00e9ographique vuln\u00e9rable aux fluctuations du march\u00e9 ou aux changements r\u00e9glementaires.<\/p>\n
Un portefeuille strat\u00e9giquement diversifi\u00e9, r\u00e9parti entre diff\u00e9rentes classes d\u2019actifs, d\u2019industries et de r\u00e9gions g\u00e9ographiques, peut aider \u00e0 att\u00e9nuer ce risque et \u00e0 prot\u00e9ger votre patrimoine. Vous n\u2019avez pas \u00e0 abandonner ce qui a fonctionn\u00e9, mais il est important de veiller \u00e0 ce qu\u2019un seul revers ne mette pas en p\u00e9ril tout votre avenir financier. Le vieux proverbe \u00ab\u202fIl ne faut pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier\u202f\u00bb reste plus que jamais d\u2019actualit\u00e9.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
3. Les conflits familiaux et les h\u00e9ritiers mal pr\u00e9par\u00e9s\u202f: le risque humain<\/h2><\/div>Les chiffres ont beau construire un portefeuille, ce sont les personnes qui le g\u00e8rent qui d\u00e9terminent s\u2019il survivra et prosp\u00e9rera. L\u2019un des risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine les moins \u00e9voqu\u00e9s, mais qui a pourtant un impact consid\u00e9rable, provient de l\u2019int\u00e9rieur, soit de la famille elle-m\u00eame.<\/p>\n
Imaginons une famille disposant d\u2019une richesse consid\u00e9rable, mais sans plan de succession clair. Au d\u00e9c\u00e8s du principal d\u00e9tenteur de richesse, des attentes divergentes entre fr\u00e8res et s\u0153urs peuvent mener \u00e0 des disputes concernant les actifs, les entreprises ou les responsabilit\u00e9s. Ou encore, un conjoint ou un enfant peut h\u00e9riter d\u2019un portefeuille qu\u2019il n\u2019est pas en mesure de g\u00e9rer, entra\u00eenant de mauvaises d\u00e9cisions d\u2019investissement ou un \u00e9puisement pr\u00e9matur\u00e9 des actifs.<\/p>\n
Des donn\u00e9es selon lesquelles la majorit\u00e9 des transferts de richesse \u00e9chouent avant la troisi\u00e8me g\u00e9n\u00e9ration viennent souligner l\u2019importance des risques associ\u00e9s \u00e0 l\u2019humain et au manque de pr\u00e9paration et de communication. La cr\u00e9ation d\u2019une structure de gouvernance familiale, la tenue de discussions p\u00e9riodiques sur les valeurs et les intentions, ainsi que l\u2019\u00e9ducation des h\u00e9ritiers \u00e0 la gestion financi\u00e8re sont des \u00e9l\u00e9ments essentiels d\u2019un plan de pr\u00e9servation du patrimoine \u00e0 long terme<\/a>.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>Obtenez votre livre gratuit<\/h2><\/div>Toutes nos strat\u00e9gies et conseils au m\u00eame endroit
\nGuide de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes
\nfortun\u00e9es<\/p>\n<\/div>
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<\/span><\/div>T\u00e9l\u00e9chargez votre exemplaire maintenant<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n4. Risques juridiques et responsabilit\u00e9 civile: lorsque la protection fait d\u00e9faut<\/h2><\/div>Les personnes fortun\u00e9es sont \u00e9galement plus susceptibles de faire face \u00e0 des d\u00e9fis juridiques, simplement en raison de leur visibilit\u00e9 et de leurs actifs. Ceux-ci peuvent prendre la forme de poursuites intent\u00e9es par d\u2019anciens associ\u00e9s, de proc\u00e9dures de divorce ou m\u00eame de dommages \u00e0 la r\u00e9putation affectant les activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de revenus.<\/p>\n
Par exemple, une personne qui poss\u00e8de plusieurs biens immobiliers locatifs peut faire l’objet d’une action en justice de la part d’un locataire. Ou un professionnel peut \u00eatre vis\u00e9 par un proc\u00e8s en responsabilit\u00e9 civile, mettant en p\u00e9ril \u00e0 la fois ses actifs personnels et professionnels. M\u00eame une philanthropie bien intentionn\u00e9e ou une activit\u00e9 en ligne peut faire l’objet d’un examen juridique si elle n’est pas g\u00e9r\u00e9e avec soin.<\/p>\n
Pour se pr\u00e9munir contre ces types de risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine, des outils de protection des actifs, comme les fiducies, les soci\u00e9t\u00e9s de portefeuille et les polices d\u2019assurance, peuvent s\u2019av\u00e9rer inestimables. Ces structures cr\u00e9ent une s\u00e9paration juridique entre la richesse personnelle et les responsabilit\u00e9s potentielles, permettant une planification patrimoniale int\u00e9gr\u00e9e<\/a> et plus durable.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>La pr\u00e9vention est la meilleure protection contre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/h2><\/div>\n\u00ab Si l’histoire pass\u00e9e \u00e9tait tout ce dont on avait besoin pour jouer au jeu de l’argent, les personnes les plus riches seraient les biblioth\u00e9caires. \u00bb \u2013 Warren Buffet<\/span><\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n<\/div>Votre parcours d\u2019accumulation de richesse a peut-\u00eatre \u00e9t\u00e9 pav\u00e9 de strat\u00e9gie et de succ\u00e8s. Mais pr\u00e9server cette richesse exige une autre forme de discipline, fond\u00e9e sur l\u2019anticipation et la r\u00e9silience. Les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine, qu\u2019ils soient fiscaux, li\u00e9s \u00e0 la concentration, aux conflits familiaux ou \u00e0 la responsabilit\u00e9, sont bien r\u00e9els. Avec une prise de conscience et l\u2019accompagnement d\u2019une \u00e9quipe de conseillers strat\u00e9giques en gestion de patrimoine<\/a>, ils sont aussi g\u00e9rables. Des strat\u00e9gies visionnaires peuvent aider \u00e0 garantir que ce que vous avez b\u00e2ti soit prot\u00e9g\u00e9 et bien positionn\u00e9 pour cro\u00eetre et servir les g\u00e9n\u00e9rations futures.<\/p>\nAu Groupe St-Georges de Gestion de capital Assante lt\u00e9e, nous aidons les personnes fortun\u00e9es et leur famille \u00e0 identifier les risques cach\u00e9s et \u00e0 mettre en \u0153uvre des solutions durables. Poursuivez votre lecture pour d\u00e9couvrir les outils et structures qui vous permettront de renforcer votre h\u00e9ritage<\/a> contre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine.<\/p>\nIl faut une vie pour construire une richesse. Il faut de l\u2019intention pour la pr\u00e9server. Contactez-nous<\/a> pour entamer une conversation sur vos objectifs en mati\u00e8re de gestion de patrimoine.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/i><\/i><\/span>Avis de non-responsabilit\u00e9<\/span><\/a><\/h4><\/div>\nLes informations fournies sur cette page sont \u00e0 titre informatif uniquement et ne sont pas destin\u00e9es \u00e0 servir de source de conseils fiscaux, comptables, juridiques ou d\u2019investissement. Les d\u00e9clarations et opinions exprim\u00e9es sont uniquement celles des auteurs et peuvent \u00eatre modifi\u00e9es sans pr\u00e9avis.<\/em><\/p>\nBien que ces informations aient \u00e9t\u00e9 compil\u00e9es \u00e0 partir de sources jug\u00e9es fiables, \u00e0 la date indiqu\u00e9e, l\u2019\u00e9diteur et les auteurs ne peuvent garantir leur exactitude ou leur exhaustivit\u00e9, et ils ne font aucune garantie ou autre promesse quant aux r\u00e9sultats qui pourraient \u00eatre obtenus en utilisant le contenu de cette page.<\/em><\/p>\nTous les graphiques, illustrations, \u00e9tudes de cas et exemples sur cette page sont \u00e0 titre illustratif uniquement et ne sont pas destin\u00e9s \u00e0 pr\u00e9dire ou \u00e0 projeter des r\u00e9sultats d\u2019investissement. Les informations mentionn\u00e9es sur cette page peuvent ne pas s\u2019appliquer \u00e0 tous les lecteurs et investisseurs. Vous devriez d\u2019abord consulter des conseils financiers professionnels, le cas \u00e9ch\u00e9ant, concernant tout investissement sp\u00e9cifique ou la mise en \u0153uvre de tout changement dans vos strat\u00e9gies d\u2019investissement en fonction de votre situation personnelle.<\/em><\/p>\nDans la mesure maximale permise par la loi, ni l\u2019\u00e9diteur ni les auteurs ne seront responsables de quelque mani\u00e8re que ce soit pour des dommages ou pertes directs, indirects, sp\u00e9ciaux ou cons\u00e9cutifs, quelle qu\u2019en soit la cause, d\u00e9coulant de l\u2019utilisation des informations dans cette page.<\/em><\/p>\nLes produits et services d\u2019assurance, y compris les fonds distincts, sont offerts par l\u2019interm\u00e9diaire des Services de succession et d\u2019assurance Assante Lt\u00e9e. Une description des principales caract\u00e9ristiques du contrat de rente variable individuel applicable figure dans le dossier d\u2019information. Tout montant affect\u00e9 \u00e0 un fonds distinct est investi aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Les caract\u00e9ristiques des produits sont susceptibles de changer. Des commissions, des frais administratifs de suivi, des frais de gestion et des d\u00e9penses peuvent \u00eatre associ\u00e9s \u00e0 votre contrat d\u2019assurance. Veuillez lire attentivement votre dossier d\u2019information et demander l\u2019avis d\u2019un professionnel avant d\u2019investir.<\/em><\/p>\nLes services de planification de patrimoine peuvent \u00eatre fournis par un conseiller accr\u00e9dit\u00e9 d\u2019Assante ou par l\u2019interm\u00e9diaire de Client\u00e8le priv\u00e9e Assante CI, une division de CI Conseil Priv\u00e9 S.E.C., ou par un tiers non affili\u00e9.<\/em><\/p>\nGestion de capital Assante Lt\u00e9e, un courtier en investissements et en fonds communs de placement \u00e0 double enregistrement, est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs et de l\u2019Organisme canadien de r\u00e9glementation des investissements.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\nComprendre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/a><\/h4><\/div>![\"\"](\"https:\/\/thestgeorgesgroup.ca\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/Clock.png\")
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div>![\"arrow\"](\"https:\/\/thestgeorgesgroup.ca\/wp-content\/uploads\/2025\/02\/arrow.png\")
<\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Structurer son patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/strong><\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Planification successorale et rel\u00e8ve pour les familles \u00e0 haute valeur nette<\/strong><\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Le r\u00f4le de l\u2019assurance dans la gestion du patrimoine des particuliers fortun\u00e9s<\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>
Pour la plupart des personnes fortun\u00e9es, l\u2019accumulation de richesse r\u00e9sulte d\u2019ann\u00e9es d\u2019investissements disciplin\u00e9s, de d\u00e9cisions commerciales avis\u00e9es ou de r\u00e9mun\u00e9rations bien m\u00e9rit\u00e9es. Cependant, alors que les projecteurs sont braqu\u00e9s sur un portefeuille en croissance, une menace plus discr\u00e8te r\u00f4de souvent dans l\u2019ombre: les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine. Inconnus ou ignor\u00e9s, ils peuvent progressivement grignoter votre h\u00e9ritage, peu importe \u00e0 quel point votre portefeuille semble robuste et stable aujourd\u2019hui.<\/p>\n
L\u2019\u00e9rosion du patrimoine est la perte lente et constante de votre valeur nette. Elle peut \u00eatre caus\u00e9e par des erreurs financi\u00e8res, des questions juridiques ou m\u00eame des dynamiques familiales. Parce qu\u2019elle se manifeste sur le long terme, elle passe g\u00e9n\u00e9ralement inaper\u00e7ue jusqu\u2019\u00e0 ce que les dommages soient difficiles \u00e0 inverser.<\/p>\n
Passons en revue les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine les plus courants auxquels sont confront\u00e9es les personnes fortun\u00e9es, notamment la fiscalit\u00e9, les investissements concentr\u00e9s, les conflits familiaux et l\u2019exposition juridique. Reconna\u00eetre ces menaces est la premi\u00e8re \u00e9tape pour \u00e9laborer une strat\u00e9gie garantissant que votre richesse perdure bien au-del\u00e0 de votre vie.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
1. La fiscalit\u00e9\u202f: le risque d\u2019\u00e9rosion le plus pr\u00e9visible<\/h2><\/div>Les imp\u00f4ts constituent l\u2019une des menaces les plus constantes et pr\u00e9visibles pour la pr\u00e9servation du patrimoine \u00e0 long terme. Pour les personnes fortun\u00e9es canadiennes, le fardeau peut \u00eatre particuli\u00e8rement lourd en tenant compte des gains en capital, des revenus de dividendes et des droits de succession. En dehors des mauvaises d\u00e9cisions, l\u2019\u00e9rosion du patrimoine peut aussi r\u00e9sulter de changements dans le paysage politique, comme les modifications des r\u00e8gles fiscales. Rester inform\u00e9 et adapter votre strat\u00e9gie en cons\u00e9quence est essentiel pour \u00e9viter l\u2019\u00e9rosion progressive de votre richesse.<\/p>\n
De m\u00eame, les individus d\u00e9tenant des participations dans des soci\u00e9t\u00e9s peuvent \u00eatre confront\u00e9s \u00e0 une double imposition lors du retrait de dividendes. Sans une planification successorale r\u00e9fl\u00e9chie, vos h\u00e9ritiers pourraient subir des r\u00e9percussions fiscales les obligeant \u00e0 vendre pr\u00e9matur\u00e9ment des actifs chers \u00e0 leur c\u0153ur, comme des chalets, des propri\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement ou des entreprises familiales.<\/p>\n
L\u2019\u00e9rosion du patrimoine due \u00e0 la fiscalit\u00e9 est \u00e9vitable gr\u00e2ce \u00e0 une planification proactive et \u00e0 long terme. L\u2019utilisation strat\u00e9gique de comptes fiscalement efficaces, le choix du moment pour la cession d\u2019actifs et une structuration successorale soign\u00e9e peuvent significativement r\u00e9duire votre charge fiscale<\/a>.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>2. Le risque de concentration\u202f: une surexposition \u00e0 un seul actif<\/h2><\/div>Un autre risque fr\u00e9quent d\u2019\u00e9rosion du patrimoine est la surconcentration, c\u2019est-\u00e0-dire lorsque trop de votre richesse est li\u00e9e \u00e0 un seul actif, secteur ou entreprise. Cela est particuli\u00e8rement fr\u00e9quent chez les entrepreneurs et les investisseurs ayant connu du succ\u00e8s avec une entreprise ou une action en particulier.<\/p>\n
Prenons l\u2019exemple d\u2019une personne ayant b\u00e2ti une fortune consid\u00e9rable gr\u00e2ce \u00e0 un investissement pr\u00e9coce dans une entreprise technologique. Bien que les rendements aient pu \u00eatre impressionnants, un ralentissement soudain du secteur technologique ou des probl\u00e8mes sp\u00e9cifiques \u00e0 l\u2019entreprise pourraient r\u00e9duire consid\u00e9rablement sa valeur nette. Il en va de m\u00eame pour l\u2019immobilier si tous les avoirs sont concentr\u00e9s dans une zone g\u00e9ographique vuln\u00e9rable aux fluctuations du march\u00e9 ou aux changements r\u00e9glementaires.<\/p>\n
Un portefeuille strat\u00e9giquement diversifi\u00e9, r\u00e9parti entre diff\u00e9rentes classes d\u2019actifs, d\u2019industries et de r\u00e9gions g\u00e9ographiques, peut aider \u00e0 att\u00e9nuer ce risque et \u00e0 prot\u00e9ger votre patrimoine. Vous n\u2019avez pas \u00e0 abandonner ce qui a fonctionn\u00e9, mais il est important de veiller \u00e0 ce qu\u2019un seul revers ne mette pas en p\u00e9ril tout votre avenir financier. Le vieux proverbe \u00ab\u202fIl ne faut pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier\u202f\u00bb reste plus que jamais d\u2019actualit\u00e9.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>
3. Les conflits familiaux et les h\u00e9ritiers mal pr\u00e9par\u00e9s\u202f: le risque humain<\/h2><\/div>Les chiffres ont beau construire un portefeuille, ce sont les personnes qui le g\u00e8rent qui d\u00e9terminent s\u2019il survivra et prosp\u00e9rera. L\u2019un des risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine les moins \u00e9voqu\u00e9s, mais qui a pourtant un impact consid\u00e9rable, provient de l\u2019int\u00e9rieur, soit de la famille elle-m\u00eame.<\/p>\n
Imaginons une famille disposant d\u2019une richesse consid\u00e9rable, mais sans plan de succession clair. Au d\u00e9c\u00e8s du principal d\u00e9tenteur de richesse, des attentes divergentes entre fr\u00e8res et s\u0153urs peuvent mener \u00e0 des disputes concernant les actifs, les entreprises ou les responsabilit\u00e9s. Ou encore, un conjoint ou un enfant peut h\u00e9riter d\u2019un portefeuille qu\u2019il n\u2019est pas en mesure de g\u00e9rer, entra\u00eenant de mauvaises d\u00e9cisions d\u2019investissement ou un \u00e9puisement pr\u00e9matur\u00e9 des actifs.<\/p>\n
Des donn\u00e9es selon lesquelles la majorit\u00e9 des transferts de richesse \u00e9chouent avant la troisi\u00e8me g\u00e9n\u00e9ration viennent souligner l\u2019importance des risques associ\u00e9s \u00e0 l\u2019humain et au manque de pr\u00e9paration et de communication. La cr\u00e9ation d\u2019une structure de gouvernance familiale, la tenue de discussions p\u00e9riodiques sur les valeurs et les intentions, ainsi que l\u2019\u00e9ducation des h\u00e9ritiers \u00e0 la gestion financi\u00e8re sont des \u00e9l\u00e9ments essentiels d\u2019un plan de pr\u00e9servation du patrimoine \u00e0 long terme<\/a>.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>Obtenez votre livre gratuit<\/h2><\/div>Toutes nos strat\u00e9gies et conseils au m\u00eame endroit
\nGuide de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes
\nfortun\u00e9es<\/p>\n<\/div>
<\/span><\/div>T\u00e9l\u00e9chargez votre exemplaire maintenant<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n4. Risques juridiques et responsabilit\u00e9 civile: lorsque la protection fait d\u00e9faut<\/h2><\/div>Les personnes fortun\u00e9es sont \u00e9galement plus susceptibles de faire face \u00e0 des d\u00e9fis juridiques, simplement en raison de leur visibilit\u00e9 et de leurs actifs. Ceux-ci peuvent prendre la forme de poursuites intent\u00e9es par d\u2019anciens associ\u00e9s, de proc\u00e9dures de divorce ou m\u00eame de dommages \u00e0 la r\u00e9putation affectant les activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de revenus.<\/p>\n
Par exemple, une personne qui poss\u00e8de plusieurs biens immobiliers locatifs peut faire l’objet d’une action en justice de la part d’un locataire. Ou un professionnel peut \u00eatre vis\u00e9 par un proc\u00e8s en responsabilit\u00e9 civile, mettant en p\u00e9ril \u00e0 la fois ses actifs personnels et professionnels. M\u00eame une philanthropie bien intentionn\u00e9e ou une activit\u00e9 en ligne peut faire l’objet d’un examen juridique si elle n’est pas g\u00e9r\u00e9e avec soin.<\/p>\n
Pour se pr\u00e9munir contre ces types de risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine, des outils de protection des actifs, comme les fiducies, les soci\u00e9t\u00e9s de portefeuille et les polices d\u2019assurance, peuvent s\u2019av\u00e9rer inestimables. Ces structures cr\u00e9ent une s\u00e9paration juridique entre la richesse personnelle et les responsabilit\u00e9s potentielles, permettant une planification patrimoniale int\u00e9gr\u00e9e<\/a> et plus durable.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>La pr\u00e9vention est la meilleure protection contre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/h2><\/div>\n\u00ab Si l’histoire pass\u00e9e \u00e9tait tout ce dont on avait besoin pour jouer au jeu de l’argent, les personnes les plus riches seraient les biblioth\u00e9caires. \u00bb \u2013 Warren Buffet<\/span><\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n<\/div>Votre parcours d\u2019accumulation de richesse a peut-\u00eatre \u00e9t\u00e9 pav\u00e9 de strat\u00e9gie et de succ\u00e8s. Mais pr\u00e9server cette richesse exige une autre forme de discipline, fond\u00e9e sur l\u2019anticipation et la r\u00e9silience. Les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine, qu\u2019ils soient fiscaux, li\u00e9s \u00e0 la concentration, aux conflits familiaux ou \u00e0 la responsabilit\u00e9, sont bien r\u00e9els. Avec une prise de conscience et l\u2019accompagnement d\u2019une \u00e9quipe de conseillers strat\u00e9giques en gestion de patrimoine<\/a>, ils sont aussi g\u00e9rables. Des strat\u00e9gies visionnaires peuvent aider \u00e0 garantir que ce que vous avez b\u00e2ti soit prot\u00e9g\u00e9 et bien positionn\u00e9 pour cro\u00eetre et servir les g\u00e9n\u00e9rations futures.<\/p>\nAu Groupe St-Georges de Gestion de capital Assante lt\u00e9e, nous aidons les personnes fortun\u00e9es et leur famille \u00e0 identifier les risques cach\u00e9s et \u00e0 mettre en \u0153uvre des solutions durables. Poursuivez votre lecture pour d\u00e9couvrir les outils et structures qui vous permettront de renforcer votre h\u00e9ritage<\/a> contre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine.<\/p>\nIl faut une vie pour construire une richesse. Il faut de l\u2019intention pour la pr\u00e9server. Contactez-nous<\/a> pour entamer une conversation sur vos objectifs en mati\u00e8re de gestion de patrimoine.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/i><\/i><\/span>Avis de non-responsabilit\u00e9<\/span><\/a><\/h4><\/div>\nLes informations fournies sur cette page sont \u00e0 titre informatif uniquement et ne sont pas destin\u00e9es \u00e0 servir de source de conseils fiscaux, comptables, juridiques ou d\u2019investissement. Les d\u00e9clarations et opinions exprim\u00e9es sont uniquement celles des auteurs et peuvent \u00eatre modifi\u00e9es sans pr\u00e9avis.<\/em><\/p>\nBien que ces informations aient \u00e9t\u00e9 compil\u00e9es \u00e0 partir de sources jug\u00e9es fiables, \u00e0 la date indiqu\u00e9e, l\u2019\u00e9diteur et les auteurs ne peuvent garantir leur exactitude ou leur exhaustivit\u00e9, et ils ne font aucune garantie ou autre promesse quant aux r\u00e9sultats qui pourraient \u00eatre obtenus en utilisant le contenu de cette page.<\/em><\/p>\nTous les graphiques, illustrations, \u00e9tudes de cas et exemples sur cette page sont \u00e0 titre illustratif uniquement et ne sont pas destin\u00e9s \u00e0 pr\u00e9dire ou \u00e0 projeter des r\u00e9sultats d\u2019investissement. Les informations mentionn\u00e9es sur cette page peuvent ne pas s\u2019appliquer \u00e0 tous les lecteurs et investisseurs. Vous devriez d\u2019abord consulter des conseils financiers professionnels, le cas \u00e9ch\u00e9ant, concernant tout investissement sp\u00e9cifique ou la mise en \u0153uvre de tout changement dans vos strat\u00e9gies d\u2019investissement en fonction de votre situation personnelle.<\/em><\/p>\nDans la mesure maximale permise par la loi, ni l\u2019\u00e9diteur ni les auteurs ne seront responsables de quelque mani\u00e8re que ce soit pour des dommages ou pertes directs, indirects, sp\u00e9ciaux ou cons\u00e9cutifs, quelle qu\u2019en soit la cause, d\u00e9coulant de l\u2019utilisation des informations dans cette page.<\/em><\/p>\nLes produits et services d\u2019assurance, y compris les fonds distincts, sont offerts par l\u2019interm\u00e9diaire des Services de succession et d\u2019assurance Assante Lt\u00e9e. Une description des principales caract\u00e9ristiques du contrat de rente variable individuel applicable figure dans le dossier d\u2019information. Tout montant affect\u00e9 \u00e0 un fonds distinct est investi aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Les caract\u00e9ristiques des produits sont susceptibles de changer. Des commissions, des frais administratifs de suivi, des frais de gestion et des d\u00e9penses peuvent \u00eatre associ\u00e9s \u00e0 votre contrat d\u2019assurance. Veuillez lire attentivement votre dossier d\u2019information et demander l\u2019avis d\u2019un professionnel avant d\u2019investir.<\/em><\/p>\nLes services de planification de patrimoine peuvent \u00eatre fournis par un conseiller accr\u00e9dit\u00e9 d\u2019Assante ou par l\u2019interm\u00e9diaire de Client\u00e8le priv\u00e9e Assante CI, une division de CI Conseil Priv\u00e9 S.E.C., ou par un tiers non affili\u00e9.<\/em><\/p>\nGestion de capital Assante Lt\u00e9e, un courtier en investissements et en fonds communs de placement \u00e0 double enregistrement, est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs et de l\u2019Organisme canadien de r\u00e9glementation des investissements.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\nComprendre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Structurer son patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/strong><\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Planification successorale et rel\u00e8ve pour les familles \u00e0 haute valeur nette<\/strong><\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Le r\u00f4le de l\u2019assurance dans la gestion du patrimoine des particuliers fortun\u00e9s<\/a><\/h4><\/div> 4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>
Les imp\u00f4ts constituent l\u2019une des menaces les plus constantes et pr\u00e9visibles pour la pr\u00e9servation du patrimoine \u00e0 long terme. Pour les personnes fortun\u00e9es canadiennes, le fardeau peut \u00eatre particuli\u00e8rement lourd en tenant compte des gains en capital, des revenus de dividendes et des droits de succession. En dehors des mauvaises d\u00e9cisions, l\u2019\u00e9rosion du patrimoine peut aussi r\u00e9sulter de changements dans le paysage politique, comme les modifications des r\u00e8gles fiscales. Rester inform\u00e9 et adapter votre strat\u00e9gie en cons\u00e9quence est essentiel pour \u00e9viter l\u2019\u00e9rosion progressive de votre richesse.<\/p>\n
De m\u00eame, les individus d\u00e9tenant des participations dans des soci\u00e9t\u00e9s peuvent \u00eatre confront\u00e9s \u00e0 une double imposition lors du retrait de dividendes. Sans une planification successorale r\u00e9fl\u00e9chie, vos h\u00e9ritiers pourraient subir des r\u00e9percussions fiscales les obligeant \u00e0 vendre pr\u00e9matur\u00e9ment des actifs chers \u00e0 leur c\u0153ur, comme des chalets, des propri\u00e9t\u00e9s d\u2019investissement ou des entreprises familiales.<\/p>\n
L\u2019\u00e9rosion du patrimoine due \u00e0 la fiscalit\u00e9 est \u00e9vitable gr\u00e2ce \u00e0 une planification proactive et \u00e0 long terme. L\u2019utilisation strat\u00e9gique de comptes fiscalement efficaces, le choix du moment pour la cession d\u2019actifs et une structuration successorale soign\u00e9e peuvent significativement r\u00e9duire votre charge fiscale<\/a>.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Un autre risque fr\u00e9quent d\u2019\u00e9rosion du patrimoine est la surconcentration, c\u2019est-\u00e0-dire lorsque trop de votre richesse est li\u00e9e \u00e0 un seul actif, secteur ou entreprise. Cela est particuli\u00e8rement fr\u00e9quent chez les entrepreneurs et les investisseurs ayant connu du succ\u00e8s avec une entreprise ou une action en particulier.<\/p>\n Prenons l\u2019exemple d\u2019une personne ayant b\u00e2ti une fortune consid\u00e9rable gr\u00e2ce \u00e0 un investissement pr\u00e9coce dans une entreprise technologique. Bien que les rendements aient pu \u00eatre impressionnants, un ralentissement soudain du secteur technologique ou des probl\u00e8mes sp\u00e9cifiques \u00e0 l\u2019entreprise pourraient r\u00e9duire consid\u00e9rablement sa valeur nette. Il en va de m\u00eame pour l\u2019immobilier si tous les avoirs sont concentr\u00e9s dans une zone g\u00e9ographique vuln\u00e9rable aux fluctuations du march\u00e9 ou aux changements r\u00e9glementaires.<\/p>\n Un portefeuille strat\u00e9giquement diversifi\u00e9, r\u00e9parti entre diff\u00e9rentes classes d\u2019actifs, d\u2019industries et de r\u00e9gions g\u00e9ographiques, peut aider \u00e0 att\u00e9nuer ce risque et \u00e0 prot\u00e9ger votre patrimoine. Vous n\u2019avez pas \u00e0 abandonner ce qui a fonctionn\u00e9, mais il est important de veiller \u00e0 ce qu\u2019un seul revers ne mette pas en p\u00e9ril tout votre avenir financier. Le vieux proverbe \u00ab\u202fIl ne faut pas mettre tous ses \u0153ufs dans le m\u00eame panier\u202f\u00bb reste plus que jamais d\u2019actualit\u00e9.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Les chiffres ont beau construire un portefeuille, ce sont les personnes qui le g\u00e8rent qui d\u00e9terminent s\u2019il survivra et prosp\u00e9rera. L\u2019un des risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine les moins \u00e9voqu\u00e9s, mais qui a pourtant un impact consid\u00e9rable, provient de l\u2019int\u00e9rieur, soit de la famille elle-m\u00eame.<\/p>\n Imaginons une famille disposant d\u2019une richesse consid\u00e9rable, mais sans plan de succession clair. Au d\u00e9c\u00e8s du principal d\u00e9tenteur de richesse, des attentes divergentes entre fr\u00e8res et s\u0153urs peuvent mener \u00e0 des disputes concernant les actifs, les entreprises ou les responsabilit\u00e9s. Ou encore, un conjoint ou un enfant peut h\u00e9riter d\u2019un portefeuille qu\u2019il n\u2019est pas en mesure de g\u00e9rer, entra\u00eenant de mauvaises d\u00e9cisions d\u2019investissement ou un \u00e9puisement pr\u00e9matur\u00e9 des actifs.<\/p>\n Des donn\u00e9es selon lesquelles la majorit\u00e9 des transferts de richesse \u00e9chouent avant la troisi\u00e8me g\u00e9n\u00e9ration viennent souligner l\u2019importance des risques associ\u00e9s \u00e0 l\u2019humain et au manque de pr\u00e9paration et de communication. La cr\u00e9ation d\u2019une structure de gouvernance familiale, la tenue de discussions p\u00e9riodiques sur les valeurs et les intentions, ainsi que l\u2019\u00e9ducation des h\u00e9ritiers \u00e0 la gestion financi\u00e8re sont des \u00e9l\u00e9ments essentiels d\u2019un plan de pr\u00e9servation du patrimoine \u00e0 long terme<\/a>.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Toutes nos strat\u00e9gies et conseils au m\u00eame endroit T\u00e9l\u00e9chargez votre exemplaire maintenant<\/a><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n Les personnes fortun\u00e9es sont \u00e9galement plus susceptibles de faire face \u00e0 des d\u00e9fis juridiques, simplement en raison de leur visibilit\u00e9 et de leurs actifs. Ceux-ci peuvent prendre la forme de poursuites intent\u00e9es par d\u2019anciens associ\u00e9s, de proc\u00e9dures de divorce ou m\u00eame de dommages \u00e0 la r\u00e9putation affectant les activit\u00e9s g\u00e9n\u00e9ratrices de revenus.<\/p>\n Par exemple, une personne qui poss\u00e8de plusieurs biens immobiliers locatifs peut faire l’objet d’une action en justice de la part d’un locataire. Ou un professionnel peut \u00eatre vis\u00e9 par un proc\u00e8s en responsabilit\u00e9 civile, mettant en p\u00e9ril \u00e0 la fois ses actifs personnels et professionnels. M\u00eame une philanthropie bien intentionn\u00e9e ou une activit\u00e9 en ligne peut faire l’objet d’un examen juridique si elle n’est pas g\u00e9r\u00e9e avec soin.<\/p>\n Pour se pr\u00e9munir contre ces types de risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine, des outils de protection des actifs, comme les fiducies, les soci\u00e9t\u00e9s de portefeuille et les polices d\u2019assurance, peuvent s\u2019av\u00e9rer inestimables. Ces structures cr\u00e9ent une s\u00e9paration juridique entre la richesse personnelle et les responsabilit\u00e9s potentielles, permettant une planification patrimoniale int\u00e9gr\u00e9e<\/a> et plus durable.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> \u00ab Si l’histoire pass\u00e9e \u00e9tait tout ce dont on avait besoin pour jouer au jeu de l’argent, les personnes les plus riches seraient les biblioth\u00e9caires. \u00bb \u2013 Warren Buffet<\/span><\/em><\/p>\n<\/blockquote>\n<\/div> Votre parcours d\u2019accumulation de richesse a peut-\u00eatre \u00e9t\u00e9 pav\u00e9 de strat\u00e9gie et de succ\u00e8s. Mais pr\u00e9server cette richesse exige une autre forme de discipline, fond\u00e9e sur l\u2019anticipation et la r\u00e9silience. Les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine, qu\u2019ils soient fiscaux, li\u00e9s \u00e0 la concentration, aux conflits familiaux ou \u00e0 la responsabilit\u00e9, sont bien r\u00e9els. Avec une prise de conscience et l\u2019accompagnement d\u2019une \u00e9quipe de conseillers strat\u00e9giques en gestion de patrimoine<\/a>, ils sont aussi g\u00e9rables. Des strat\u00e9gies visionnaires peuvent aider \u00e0 garantir que ce que vous avez b\u00e2ti soit prot\u00e9g\u00e9 et bien positionn\u00e9 pour cro\u00eetre et servir les g\u00e9n\u00e9rations futures.<\/p>\n Au Groupe St-Georges de Gestion de capital Assante lt\u00e9e, nous aidons les personnes fortun\u00e9es et leur famille \u00e0 identifier les risques cach\u00e9s et \u00e0 mettre en \u0153uvre des solutions durables. Poursuivez votre lecture pour d\u00e9couvrir les outils et structures qui vous permettront de renforcer votre h\u00e9ritage<\/a> contre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine.<\/p>\n Il faut une vie pour construire une richesse. Il faut de l\u2019intention pour la pr\u00e9server. Contactez-nous<\/a> pour entamer une conversation sur vos objectifs en mati\u00e8re de gestion de patrimoine.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Les informations fournies sur cette page sont \u00e0 titre informatif uniquement et ne sont pas destin\u00e9es \u00e0 servir de source de conseils fiscaux, comptables, juridiques ou d\u2019investissement. Les d\u00e9clarations et opinions exprim\u00e9es sont uniquement celles des auteurs et peuvent \u00eatre modifi\u00e9es sans pr\u00e9avis.<\/em><\/p>\n Bien que ces informations aient \u00e9t\u00e9 compil\u00e9es \u00e0 partir de sources jug\u00e9es fiables, \u00e0 la date indiqu\u00e9e, l\u2019\u00e9diteur et les auteurs ne peuvent garantir leur exactitude ou leur exhaustivit\u00e9, et ils ne font aucune garantie ou autre promesse quant aux r\u00e9sultats qui pourraient \u00eatre obtenus en utilisant le contenu de cette page.<\/em><\/p>\n Tous les graphiques, illustrations, \u00e9tudes de cas et exemples sur cette page sont \u00e0 titre illustratif uniquement et ne sont pas destin\u00e9s \u00e0 pr\u00e9dire ou \u00e0 projeter des r\u00e9sultats d\u2019investissement. Les informations mentionn\u00e9es sur cette page peuvent ne pas s\u2019appliquer \u00e0 tous les lecteurs et investisseurs. Vous devriez d\u2019abord consulter des conseils financiers professionnels, le cas \u00e9ch\u00e9ant, concernant tout investissement sp\u00e9cifique ou la mise en \u0153uvre de tout changement dans vos strat\u00e9gies d\u2019investissement en fonction de votre situation personnelle.<\/em><\/p>\n Dans la mesure maximale permise par la loi, ni l\u2019\u00e9diteur ni les auteurs ne seront responsables de quelque mani\u00e8re que ce soit pour des dommages ou pertes directs, indirects, sp\u00e9ciaux ou cons\u00e9cutifs, quelle qu\u2019en soit la cause, d\u00e9coulant de l\u2019utilisation des informations dans cette page.<\/em><\/p>\n Les produits et services d\u2019assurance, y compris les fonds distincts, sont offerts par l\u2019interm\u00e9diaire des Services de succession et d\u2019assurance Assante Lt\u00e9e. Une description des principales caract\u00e9ristiques du contrat de rente variable individuel applicable figure dans le dossier d\u2019information. Tout montant affect\u00e9 \u00e0 un fonds distinct est investi aux risques du titulaire du contrat et peut prendre ou perdre de la valeur. Les caract\u00e9ristiques des produits sont susceptibles de changer. Des commissions, des frais administratifs de suivi, des frais de gestion et des d\u00e9penses peuvent \u00eatre associ\u00e9s \u00e0 votre contrat d\u2019assurance. Veuillez lire attentivement votre dossier d\u2019information et demander l\u2019avis d\u2019un professionnel avant d\u2019investir.<\/em><\/p>\n Les services de planification de patrimoine peuvent \u00eatre fournis par un conseiller accr\u00e9dit\u00e9 d\u2019Assante ou par l\u2019interm\u00e9diaire de Client\u00e8le priv\u00e9e Assante CI, une division de CI Conseil Priv\u00e9 S.E.C., ou par un tiers non affili\u00e9.<\/em><\/p>\n Gestion de capital Assante Lt\u00e9e, un courtier en investissements et en fonds communs de placement \u00e0 double enregistrement, est membre du Fonds canadien de protection des investisseurs et de l\u2019Organisme canadien de r\u00e9glementation des investissements.<\/em><\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div>\n2. Le risque de concentration\u202f: une surexposition \u00e0 un seul actif<\/h2><\/div>
3. Les conflits familiaux et les h\u00e9ritiers mal pr\u00e9par\u00e9s\u202f: le risque humain<\/h2><\/div>
Obtenez votre livre gratuit<\/h2><\/div>
\nGuide de la pr\u00e9servation du patrimoine des personnes
\nfortun\u00e9es<\/p>\n<\/div><\/span><\/div>4. Risques juridiques et responsabilit\u00e9 civile: lorsque la protection fait d\u00e9faut<\/h2><\/div>
La pr\u00e9vention est la meilleure protection contre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/h2><\/div>
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<\/i><\/i><\/span>Avis de non-responsabilit\u00e9<\/span><\/a><\/h4><\/div>
Comprendre les risques d\u2019\u00e9rosion du patrimoine<\/a><\/h4><\/div>
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Structurer son patrimoine pour une protection et une long\u00e9vit\u00e9 maximales<\/strong><\/a><\/h4><\/div>
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Planification successorale et rel\u00e8ve pour les familles \u00e0 haute valeur nette<\/strong><\/a><\/h4><\/div>
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>Le r\u00f4le de l\u2019assurance dans la gestion du patrimoine des particuliers fortun\u00e9s<\/a><\/h4><\/div>
4 minutes de lecture<\/span><\/p>\n<\/div><\/a><\/span><\/div><\/div><\/div>