En tant que conseiller en gestion de patrimoine CI Assante, j’ai aid\u00e9 de nombreux propri\u00e9taires d’entreprise montr\u00e9alais \u00e0 prot\u00e9ger ce qui compte le plus pour eux : leur entreprise et leur famille. Lorsque je discute de planification d’assurance<\/a> avec mes clients, une question revient souvent : “Quel est le montant d\u2019assurance vie dont j\u2019ai besoin en tant que propri\u00e9taire d’entreprise ?” C’est une question l\u00e9gitime qui, malheureusement, n’a pas de r\u00e9ponse toute faite.<\/p>\n D\u00e9terminer le montant d’assurance vie dont un propri\u00e9taire d’entreprise a besoin n\u00e9cessite une analyse approfondie de sa situation. Dans cet article, je propose quelques conseils pour vous aider \u00e0 \u00e9valuer rapidement le montant d’assurance vie dont vous avez besoin pour mieux g\u00e9rer vos risques en tant que propri\u00e9taire d’entreprise. Vous pourrez ensuite \u00e9laborer un plan d’assurance d\u00e9taill\u00e9 adapt\u00e9 \u00e0 vos besoins avec un conseiller en gestion de patrimoine qualifi\u00e9<\/a>.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Imaginez votre entreprise comme un navire dont vous \u00eates le capitaine. Vos employ\u00e9s, votre famille et vos partenaires commerciaux sont tous \u00e0 bord et comptent sur votre leadership pour rester \u00e0 flot. L’assurance vie agit comme un canot de sauvetage qui garantit que tout le monde atteigne le rivage en toute s\u00e9curit\u00e9 si jamais il arrive quelque chose au capitaine.<\/p>\n En tant que propri\u00e9taire d’entreprise, deux types principaux d’assurance vie s’offrent \u00e0 vous, selon votre situation et vos structures d’entreprise : l’assurance vie d\u00e9tenue individuellement et l’assurance vie d\u00e9tenue par l’entreprise (AVDE). Vous pouvez d\u00e9cider d’utiliser les deux types d’assurance vie selon vos objectifs dans le cadre de votre plan de gestion de patrimoine.<\/p>\n Une assurance vie d\u00e9tenue individuellement signifie que vous payez les primes et pouvez d\u00e9signer n’importe quel(s) b\u00e9n\u00e9ficiaire(s). Choisissez ce type d’assurance si vous souhaitez d\u00e9signer des membres de votre famille et\/ou d’autres personnes ou entit\u00e9s comme b\u00e9n\u00e9ficiaires des produits de votre assurance vie, qui peuvent \u00eatre utilis\u00e9s pour :<\/p>\n Une assurance vie d\u00e9tenue par l’entreprise est un type de police d’assurance vie achet\u00e9e et d\u00e9tenue par une soci\u00e9t\u00e9 plut\u00f4t que par un individu. La soci\u00e9t\u00e9 est le titulaire de la police, le payeur des primes et g\u00e9n\u00e9ralement le b\u00e9n\u00e9ficiaire de la police. L’assurance vie d\u00e9tenue par l’entreprise vise \u00e0 prot\u00e9ger les int\u00e9r\u00eats financiers de l’entreprise en fournissant un capital-d\u00e9c\u00e8s qui peut couvrir la perte d’un employ\u00e9 cl\u00e9, financer des conventions d’achat-vente et financer des plans de succession d’entreprise.<\/p>\n En plus de ces mesures de protection, les polices d\u00e9tenues par l’entreprise<\/a> offrent des avantages fiscaux substantiels tels qu\u2019une croissance diff\u00e9r\u00e9e de l’imp\u00f4t sur la valeur de rachat de la police et la capacit\u00e9 de g\u00e9rer la d\u00e9duction pour petite entreprise en r\u00e9duisant le revenu passif au sein de la soci\u00e9t\u00e9. Le capital-d\u00e9c\u00e8s est g\u00e9n\u00e9ralement vers\u00e9 en franchise d’imp\u00f4t, ce qui signifie que les b\u00e9n\u00e9ficiaires re\u00e7oivent des flux de tr\u00e9sorerie avec peu ou pas de charge fiscale. Cette particularit\u00e9 fait de ce type d\u2019assurance un outil tr\u00e8s int\u00e9ressant pour la stabilit\u00e9 de l’entreprise et la planification fiscale \u00e0 long terme.<\/p>\n En ayant les deux types de couverture d’assurance vie, les propri\u00e9taires d’entreprise peuvent prot\u00e9ger efficacement leurs int\u00e9r\u00eats personnels et professionnels.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div> Maintenant que vous savez \u00e0 quel point l’assurance vie est importante pour les propri\u00e9taires d’entreprise, parlons de comment choisir la bonne couverture. Cela demande un peu de r\u00e9flexion compte tenu du fait que vous devez consid\u00e9rer plusieurs facteurs dont vos oblligations financi\u00e8res et vos besoins futurs. Si vous n’examinez pas attentivement ces \u00e9l\u00e9ments, vous pourriez vous retrouver avec trop ou pas assez d’assurance et aucune de ces situations n’est souhaitable.<\/p>\n Bien que chaque situation soit unique, voici une approche pratique que vous pouvez utiliser pour d\u00e9terminer vos besoins en couverture d’assurance vie en tant que propri\u00e9taire d’entreprise.<\/p>\n Si vous \u00eates le seul propri\u00e9taire de votre entreprise, consid\u00e9rez :<\/p>\n \u00c9tape 1. Calculez le montant de remplacement du revenu<\/p>\n \u00c9tape 2. Ajoutez vos dettes et obligations personnelles<\/p>\n \u00c9tape 3. Ajoutez les d\u00e9penses pr\u00e9vues<\/p>\n \u00c9tape 4. Ajoutez vos dettes et obligations d’entreprise<\/p>\n \u00c9tape 5. Ajoutez vos engagements financiers d’entreprise<\/p>\n \u00c9tape 6. D\u00e9duisez la valeur de vos actifs existants<\/p>\n Le montant total repr\u00e9sente la valeur de votre couverture d’assurance vie.<\/p>\n<\/div><\/div><\/div><\/i><\/i><\/span>Liens rapides<\/span><\/a><\/h4><\/div>
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Points cl\u00e9s \u00e0 retenir<\/h4>\n
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Pourquoi les propri\u00e9taires d’entreprise ont-ils besoin d’une assurance vie ?<\/h2>\n
Assurance vie d\u00e9tenue individuellement<\/h4>\n
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Assurance vie d\u00e9tenue par l’entreprise<\/h4>\n
Facteurs cl\u00e9s \u00e0 consid\u00e9rer lors du calcul de vos besoins en assurance vie<\/h2><\/div>
Comment estimer votre couverture d’assurance vie personnelle ?<\/h3>\n
Commencez par \u00e9valuer vos dettes et obligations personnelles<\/h4>\n
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Calcul de votre couverture d’assurance vie personnelle<\/h4>\n
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