Planification successorale

Vous avez travaillé fort pour gagner, faire fructifier et préserver votre patrimoine, mais avez-vous des dispositions légales mises en place qui décrit vos souhaits en cas d’invalidité ou de décès ? Le partage du patrimoine qui succède au décès n’est pas un sujet auquel la plupart des gens veulent penser. Il est toutefois important de prendre vos dispositions lorsque vous êtes mentalement et émotionnellement capable de le faire. Bien que les discussions et les considérations initiales puissent être difficiles, la planification successorale vous procure la tranquillité d’esprit sachant que votre famille sera prise en charge et que tous vos actifs seront alloués conformément à vos souhaits.

Il n’est jamais trop tôt pour mettre en place des plans pour préparer votre testament, choisir votre procuration, rédiger des mémorandums de legs, entamer des discussions familiales, rechercher des solutions de transfert de patrimoine fiscalement avantageuses et réfléchir à votre héritage. Au Groupe St-Georges, nos conseillers en gestion de patrimoine vous aident à planifier dès maintenant afin de s’assurer que toutes vos affaires soient en ordre le moment venu.

L’avantage de planifier d’avance

Planifier d’avance aide à réduire le fardeau de votre famille en deuil et garantit une clarté totale sur la façon dont votre succession sera attribuée. La planification du testament, la sélection des procurations, la préservation de la succession et les lettres de valeurs familiales sont quelques-unes des façons de mettre en place des plans proactifs à n’importe quelle étape de votre vie.

Notre équipe de professionnels comprend que la situation de chaque individu et de leur famille est unique. Nous seront à l’écoute des vos souhaits et de vos inquiétudes afin de vous présenter un plan adapté à vos besoins et à ceux de votre famille basé sur une planification intégrée du patrimoine.

Estate planning

Impliquer la famille dans la discussion

Parler à votre famille de vos souhaits est une partie importante du processus de planification successorale. Partager votre plan de fin de vie peut offrir la tranquillité d’esprit à vos bénéficiaires et ouvrir la porte à des discussions familiales importantes. Ces discussions sont particulièrement essentielles si vous avez une famille recomposée ou si certaines de vos décisions peuvent causer des conflits au sein de l’unité familiale.

L’occasion d’expliquer le bien-fondé de vos décisions ou d’entendre votre famille parler de ce qui est important pour elle peut constituer un élément précieux du processus de planification successorale. Nous pouvons vous aider à faciliter les discussions familiales, afin de vous assurer qu’une personne neutre (qui connaît bien vos affaires) soit présente.

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Trouver des solutions fiscalement avantageuses

Lorsque vient le temps de transférer votre patrimoine, il existe des solutions fiscalement avantageuses pour réduire les déductions pour vos bénéficiaires. Au Groupe St-Georges, notre équipe diversifiée et talentueuse fournit des conseils sur les placements de retraite, l’assurance-vie, les fiducies, les ventes immobilières, la planification d’entreprise et les stratégies de dons de bienfaisance qui protègent les intérêts de vos proches.

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Laisser un héritage

La plupart des gens souhaitent qu’on se souvienne d’eux de manière positive, il est donc courant d’inclure les dons caritatifs dans votre plan successoral. Les dons peuvent être sous forme de fonds, d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement, de terrains, de bâtiments et bien plus encore. Vous pouvez également créer une fondation privée ou un fonds de bienfaisance pour laisser un héritage familial durable. Au Groupe St-Georges, nous veillons à ce que vous soyez au courant de toutes les options qui s’offrent à vous.

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Trouver des solutions fiscalement avantageuses

Lorsque vient le temps de transférer votre patrimoine, il existe des solutions fiscalement avantageuses pour réduire les déductions pour vos bénéficiaires. Au Groupe St-Georges, notre équipe diversifiée et talentueuse fournit des conseils sur les placements de retraite, l’assurance-vie, les fiducies, les ventes immobilières, la planification d’entreprise et les stratégies de dons de bienfaisance qui protègent les intérêts de vos proches.

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Laisser un héritage

La plupart des gens souhaitent qu’on se souvienne d’eux de manière positive, il est donc courant d’inclure les dons caritatifs dans votre plan successoral. Les dons peuvent être sous forme de fonds, d’actions, d’obligations, de fonds communs de placement, de terrains, de bâtiments et bien plus encore. Vous pouvez également créer une fondation privée ou un fonds de bienfaisance pour laisser un héritage familial durable. Au Groupe St-Georges, nous veillons à ce que vous soyez au courant de toutes les options qui s’offrent à vous.

Aperçu de nos stratégies et services de planification successorale

  • Planification successorale
  • Planification testamentaire

  • Planification des dons de charité

  • Bilan successoral

  • Préservation de la succession

  • Procuration
  • Planification de l’homologation
  • Planification fiduciaire
  • Mémorandum de legs
  • Amélioration du patrimoine
  • Lettre sur les valeurs familiales
  • Discussion sur l’héritage
  • Transfert de patrimoine
  • Schéma de testament
  • Autres décisions personnelles

Travaillez avec le Groupe St-Georges

Nous comprenons qu’il est important pour vous de réaliser vos souhaits, de protéger votre patrimoine familial, d’assurer l’avenir financier de vos proches et de laisser un héritage.

Nous serons heureux de travailler avec votre équipe existante de conseillers juridiques et fiscaux de confiance pour vous offrir de judicieux conseils en gestion de patrimoine et mettre en place dès maintenant des stratégies qui serviront avantageusement les intérêts de votre famille plus tard.

Travaillez avec le Groupe St-Georges

Nous comprenons qu’il est important pour vous de réaliser vos souhaits, de protéger votre patrimoine familial, d’assurer l’avenir financier de vos proches et de laisser un héritage.

Nous serons heureux de travailler avec votre équipe existante de conseillers juridiques et fiscaux de confiance pour vous offrir de judicieux conseils en gestion de patrimoine et mettre en place dès maintenant des stratégies qui serviront avantageusement les intérêts de votre famille plus tard.

Questions fréquemment posées

Pour nos clients à Montréal et partout au Québec, la planification successorale est régie par le Code civil du Québec, qui est entièrement distinct du reste du Canada. Par exemple, alors que les autres provinces font face à des frais d’homologation élevés calculés en pourcentage sur leurs successions, le Québec ne perçoit pas de frais d’homologation sur un testament notarié dûment exécuté. Nous veillons à ce que vos testaments, mandats de protection et structures d’actifs soient méticuleusement adaptés pour se conformer aux lois locales tout en maximisant l’efficacité fiscale.

Grâce à une planification minutieuse, vous pouvez utiliser des outils comme les fiducies, les dons de bienfaisance, les solutions d’assurance et les stratégies d’investissement tenant compte de la fiscalité pour aider à réduire les impôts de votre succession. Cela signifie qu’une plus grande part de votre patrimoine peut être transmise à votre famille, à des organismes de bienfaisance ou à d’autres bénéficiaires au lieu d’être érodée par les impôts.

Pour les propriétaires d’entreprise, la planification successorale est aussi une planification de la relève. Elle aide à préparer un transfert de propriété en douceur, à protéger l’entreprise contre les perturbations, à gérer l’exposition fiscale et à veiller à ce que les membres de la famille ou les futurs acheteurs soient traités équitablement.

Vous devriez envisager de faire appel à un conseiller en planification successorale lorsque vous avez accumulé des actifs, fondez une famille, approchez de la retraite, possédez une entreprise ou avez vécu un changement de vie majeur tel qu’un mariage, un divorce ou la naissance d’un enfant. Un conseiller en planification successorale peut vous aider à créer une stratégie pour protéger votre patrimoine, minimiser les incidences fiscales potentielles et veiller à ce que vos actifs soient transférés selon vos souhaits, tout en soutenant vos objectifs d’héritage à long terme.

La préparation d’une consultation en planification successorale commence par la collecte de renseignements financiers et personnels clés, notamment les détails sur vos actifs, vos passifs, votre couverture d’assurance, vos testaments existants, vos désignations de bénéficiaires et votre situation familiale. Au cours de la réunion, votre conseiller examinera ces renseignements afin de comprendre vos objectifs, de cerner les lacunes potentielles en matière de planification et de discuter de stratégies pour la préservation du patrimoine, l’efficacité fiscale et le transfert fluide des actifs aux générations futures.

Les services professionnels de planification successorale sont bénéfiques pour les retraités, les propriétaires d’entreprise, les personnes fortunées, les parents, les familles recomposées et tous ceux qui veulent s’assurer que leurs actifs sont distribués selon leurs souhaits tout en minimisant les complications inutiles pour leurs proches.

Les coûts de la planification successorale varient selon la complexité de vos actifs, la structure de votre famille, les exigences en matière de documents juridiques et vos objectifs de planification. Les plans de base coûtent généralement moins cher que les stratégies globales impliquant des fiducies, une planification de la relève d’entreprise et des considérations fiscales avancées.

Les plans successoraux devraient généralement être révisés tous les trois à cinq ans ou après des événements majeurs de la vie comme un mariage, un divorce, la retraite, la naissance d’un enfant, la vente d’une entreprise ou des changements importants dans les actifs. Des révisions régulières permettent de garder votre plan à jour et efficace.

Demandez une consultation

Asseyez-vous et prenez un café avec l’un de nos conseillers en patrimoine stratégique pour
une consultation confidentielle sur vos besoins en matière de gestion de patrimoine.

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