En tant qu’entrepreneur, il est important de connaître les avantages associés à la planification successorale, mais savez-vous quand vous devriez commencer à planifier votre succession ? Quel est le processus idéal de la planification successorale et quels sont les événements qui peuvent l’affecter ?
La planification successorale est l’une des meilleures choses que vous puissiez faire pour protéger votre famille, préserver votre patrimoine et préciser vos souhaits quant à la répartition de vos biens en cas d’incapacité ou de décès. Il est essentiel de commencer votre planification successorale le plus tôt possible. Cependant, cela ne demande pas nécessairement beaucoup de temps, et votre conseiller en gestion de patrimoine vous guidera à travers le processus de planification successorale.
Nous vous présentons ci-dessous tout ce que vous devez savoir sur les délais de planification successorale.
Quand devriez-vous commencer à planifier votre succession ?
Le meilleur moment pour commencer la planification successorale est aujourd’hui – ou dès que vous pouvez prendre rendez-vous avec votre conseiller en gestion de patrimoine. La vie est incertaine et le lendemain n’est jamais garanti, c’est pourquoi vous devez établir votre plan de succession dès que possible. Il est particulièrement important de documenter vos souhaits si vous avez des biens importants ou une famille qui compte sur vous. La protection de votre famille est une chose que vous ne devriez jamais laisser au hasard, et vous n’êtes donc jamais trop jeune pour documenter vos souhaits.
Si vous pensez ne pas avoir à vous préoccuper de votre plan de succession avant des années, voire quelques décennies, posez-vous les questions suivantes :
- Si quelque chose vous arrivait demain, votre testament est-il prêt ? Avez-vous prévu une procuration en cas d’incapacité ?
- Avez-vous besoin de mettre en place une fiducie ?
- Avez-vous déjà discuté avec votre famille de la façon dont vous espériez laisser un héritage durable ?
- Avez-vous établi un plan pour soutenir vos causes caritatives préférées ?
- Votre succession serait-elle efficace sur le plan fiscal ?
Si vous avez répondu ” non ” à l’une de ces questions, vous avez probablement identifié certaines vulnérabilités dans la sécurité future de votre famille. Par conséquent, il est prudent de prendre en compte vos souhaits et de les documenter dans un plan successoral dès que vous en êtes capable.
Combien de temps prend la planification successorale ?
La longueur du processus de planification successorale varie en fonction de votre situation familiale et financière unique. Par exemple, si vous avez beaucoup d’actifs, une famille recomposée, une entreprise, une stratégie de dons de charité ou des projets d’héritage, votre planification successorale peut prendre plus de temps du début à la fin.
En revanche, si votre situation personnelle est plus simple, la préparation de votre plan successoral pourrait se faire rapidement. Votre conseiller en gestion de patrimoine peut vous guider tout au long du processus et vous indiquer combien de temps prendra votre planification successorale personnalisée.
Il est également important de noter que la planification successorale est un processus continu. Par conséquent, vous devriez revoir et évaluer votre plan tous les trois à cinq ans ou chaque fois que vous atteignez une étape importante ou que vous subissez un changement significatif dans votre vie.
En quoi consiste le processus de planification successorale ?
Le processus de planification successorale comporte généralement six étapes essentielles : établir vos objectifs, évaluer vos affaires, décider de vos bénéficiaires, travailler avec votre conseiller et évaluer régulièrement votre plan. Cependant, le processus que vous suivrez sera probablement unique à la situation de votre famille.
Vous pouvez vous attendre à ce que le processus de planification successorale comprenne les étapes suivantes :
Étape 1 : Réfléchir à qui et à ce qui compte le plus pour vous.
Étape 2 : Compiler tous les documents ou informations relatifs à votre situation personnelle et financière.
Étape 3 : Envisager vos bénéficiaires.
Étape 4 : Rencontrer votre conseiller en gestion de patrimoine pour discuter de vos objectifs.
Étape 5 : Mise en œuvre de votre plan successoral personnalisé.
Étape 6: Rencontrer un notaire (au Québec) ou avocat (ailleurs au Canada) pour rédiger vos documents légaux
Étape 7 : Réexaminer régulièrement votre plan de succession et l’adapter si nécessaire.
Globalement, la clé d’une planification successorale efficace est de consacrer du temps à une réflexion délibérée sur vos souhaits et vos priorités, puis de travailler avec un expert en gestion de patrimoine pour documenter votre plan.
L’impact des étapes de la vie sur la planification successorale
Vos priorités évolueront probablement à mesure que vous avancerez dans la vie et que vous franchirez des étapes importantes personnellement et financièrement. Vous pouvez également rencontrer des situations qui vous obligent à modifier les plans dans lesquels vous étiez confiant quelques années auparavant.
Par exemple, vous pourriez :
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Tous ces facteurs peuvent avoir un impact sur les décisions que vous prenez concernant le transfert de votre patrimoine et le partage de vos actifs au moment de votre incapacité ou de votre décès. Par conséquent, ils constituent tous des incitations à revoir ou à réviser votre plan de transfert de patrimoine, à supprimer des bénéficiaires précédemment inscrits ou à en ajouter de nouveaux.
En fin de compte, votre objectif est de veiller à ce que votre plan de succession soit aussi à jour que possible et que tous vos proches soient pris en compte dans vos documents de planification successorale. Par conséquent, même si vous n’avez pas de changements importants dans votre vie, il est toujours prudent de revoir votre plan de transfert de patrimoine avec votre conseiller en gestion de patrimoine tous les deux ou trois ans.
Quelle est la différence entre la planification successorale et un testament ?
Alors que beaucoup de gens pensent qu’un plan successoral se limite à l’établissement d’un testament, les stratégies globales de gestion du patrimoine sont beaucoup plus solides. Le processus de planification successorale comporte de multiples composantes qui visent à identifier vos priorités, à accroître votre efficacité fiscale, à sécuriser votre plan de legs ou de dons de charité, et bien plus encore.
Bien sûr, l’élaboration d’un testament fait partie intégrante de la documentation de vos souhaits, mais vous pouvez préparer un testament sans travailler avec un conseiller en gestion de patrimoine. Décrire votre plan de transfert d’actifs dans un testament est mieux que rien. Néanmoins, vous risquez de passer à côté de considérations et de processus essentiels qui jouent un rôle dans la protection de votre famille et la garantie de son avenir.
Il est temps de débuter le processus de planification de votre succession
La planification successorale est une stratégie importante d’un plan de gestion du patrimoine qui comporte de nombreux éléments, dont la rédaction d’un testament et d’une procuration en cas d’incapacité. Il est important d’élaborer un plan successoral qui protège non seulement vos biens, mais aussi votre famille, votre entreprise et vos partenaires.
Veillez à revoir votre plan successoral à chaque étape importante de votre vie personnelle et professionnelle. Si le calendrier de planification successorale peut varier d’une personne à l’autre, une constante demeure : plus vous commencez tôt, mieux c’est.
En tant que conseillers en gestion stratégique de patrimoine, nous serons en mesure de vous aider à créer un plan de succession qui répond à vos besoins et à ceux de votre famille à chaque étape de votre vie. Demandez une consultation ; nous serons heureux de discuter de votre situation avec vous.
À propos de l’auteur
Conseiller principal chez Groupe St-Georges de Gestion de Capital Assante Ltée, Darren St-Georges possède plus de 15 années d’expérience en gestion de patrimoine à Montréal. Au fil des ans, il a aidé de nombreux clients, dont des dentistes, des professionnels de la santé et des propriétaires d’entreprise, à simplifier des questions financières complexes et à atteindre leurs objectifs financiers. Épaulé d’une équipe de conseillers en gestion de patrimoine aguerrie, Darren propose une approche personnalisée. Sa mission est d’utiliser son expérience et ses compétences pour apporter une tranquillité d’esprit financière à ses clients. Contactez Darren pour obtenir des conseils en gestion de patrimoine avisés.
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