La philanthropie comme stratégie de préservation du patrimoine

« Nous gagnons notre vie avec ce que nous recevons. Nous construisons notre vie avec ce que nous donnons. » – Winston Churchill

Pour les individus fortunés, la philanthropie est un acte intentionnel qui reflète leurs valeurs, leur vision et leur désir d’avoir un impact durable. Le véritable don façonne un héritage qui correspond à vos priorités et influence l’avenir. La philanthropie des individus fortunés peut réduire votre exposition fiscale, favoriser un sentiment d’objectif commun entre les générations et garantir que votre patrimoine continue de servir la communauté bien au-delà de votre vie.

Le don réfléchi est un élément essentiel de la gestion avancée du patrimoine. Lorsqu’il est intégré à la planification fiscale et successorale, il transforme le capital accumulé en une force qui crée une valeur durable. Posez-vous les questions suivantes: Quelles valeurs souhaitez-vous que votre patrimoine représente? Comment espérez-vous que vos contributions façonneront l’avenir de votre famille et de la société?

Intégrer la philanthropie à votre plan patrimonial permet d’harmoniser votre réussite financière et votre épanouissement personnel. La philanthropie pour les individus fortunés permet d’affecter des ressources à des causes qui vous tiennent à cœur, qu’il s’agisse de promouvoir l’éducation, de soutenir des initiatives en matière de santé ou de financer des efforts de conservation.

Cette harmonisation peut également offrir des avantages financiers importants. Les dons peuvent réduire votre revenu imposable, compenser vos gains en capital et diminuer la valeur globale de votre succession à des fins d’homologation (système différent au Québec). De nombreuses familles considèrent cette étape de leur parcours comme le moment où la richesse devient un outil permettant de donner du sens à leur vie plutôt qu’un simple moyen d’accumulation. Une planification patrimoniale intégrée peut vous aider à vous assurer que vos dons soutiennent vos objectifs financiers et personnels.

Questions clés à prendre en considération:

• Quelles causes ou problématiques vous tiennent le plus à cœur actuellement?
• Souhaitez-vous que vos dons aient une portée locale, nationale ou mondiale?
• Quelle importance accordez-vous à la visibilité ou à l’anonymat dans vos efforts philanthropiques?

Pour que vos dons soient efficaces, vous devez d’abord choisir un moyen qui correspond à vos objectifs, à l’importance de votre contribution et au niveau d’implication que vous souhaitez.

• Dons directs: simples et immédiats, les dons directs, qu’ils soient en espèces, par virement en ligne ou en titres, offrent une grande flexibilité et ont un impact instantané.
• Fonds orientés par le donateur: les fonds orientés par le donateur vous offrent l’avantage de pouvoir contribuer dès maintenant,  recevoir un reçu fiscal pour don de bienfaisance et recommander des subventions au fil du temps. Ils conviennent bien aux donateurs qui souhaitent adopter une approche intentionnelle sans assumer les responsabilités liées à la gestion d’une fondation. Elles conviennent aux familles qui souhaitent trouver un équilibre entre leurs besoins en matière de revenus et un engagement caritatif important.
• Fondations privées: si vous recherchez un engagement à long terme, une fondation vous offre un contrôle sur l’octroi de subventions, la définition de la mission et la participation de la famille. Cette approche favorise un engagement continu et peut impliquer plusieurs générations de votre famille.

Choisir la bonne structure garantit que vos efforts philanthropiques reflètent les aspirations de votre famille et s’alignent sur votre stratégie de préservation du patrimoine à long terme. Découvrez les stratégies de dons caritatifs personnalisables en fonction de vos objectifs.

Questions clés à prendre en considération:

• Souhaitez-vous gérer activement le processus de dons ou préférez-vous une approche simple et sans intervention?
• Votre objectif est-il un impact immédiat ou un soutien durable à long terme?
• Quelle part de responsabilité administrative êtes-vous prêt à assumer?

La philanthropie peut jouer un rôle important dans l’optimisation des résultats fiscaux et successoraux. Les dons de bienfaisance peuvent réduire votre revenu imposable et minimiser votre exposition aux gains en capital. Au Canada, le don de titres cotés en bourse élimine entièrement l’impôt sur les gains en capital, ce qui en fait l’un des moyens les plus efficaces de faire un don.

Lorsque vous planifiez votre succession, n’oubliez pas que les legs de bienfaisance réduisent la valeur imposable de votre succession, ce qui peut faciliter le transfert de patrimoine et réduire considérablement les frais d’homologation (système différent au Québec). Certaines familles ont recours à l’assurance vie pour faire un don de bienfaisance plus important tout en préservant la liquidité pour leurs héritiers.

L’intégration de ces stratégies dans votre plan vous permet d’accroître votre impact tout en conservant le contrôle sur la manière dont votre patrimoine croît, est distribué et préservé en tant qu’héritage durable.

Questions clés à prendre en considération:

• Existe-t-il des biens à valeur accrue que vous pourriez donner afin de maximiser les avantages fiscaux?
• Comment souhaitez-vous que les dons caritatifs soient pris en compte dans votre plan successoral?
• Est-ce qu’une assurance vie ou une autre stratégie de don pourrait vous aider à atteindre vos objectifs plus efficacement?

La philanthropie est également une occasion de rassembler les familles. Bon nombre de nos clients fortunés créent des comités familiaux de dons, impliquent leurs enfants et petits-enfants dans le choix des causes et les encouragent à participer à l’évaluation des résultats.

Cette approche permet de développer des connaissances financières, de cultiver des valeurs communes et d’aider vos héritiers à développer une relation saine avec le patrimoine familial. La philanthropie des individus fortunés, lorsqu’elle est pratiquée en famille, transforme le don en une expérience rassembleuse et prépare la prochaine génération à poursuivre la mission et à maintenir votre vision en vie. Les conseillers en patrimoine stratégique peuvent vous aider à structurer ces discussions afin de renforcer la gouvernance familiale à long terme.

Questions clés à prendre en considération:

• Comment souhaitez-vous que vos enfants ou petits-enfants participent aux décisions relatives aux dons caritatifs?
• Quelles compétences ou leçons sur la richesse espérez-vous transmettre à travers la philanthropie?
• La philanthropie devrait-elle faire partie intégrante de votre plan de gouvernance familiale?

Apprenez en plus dans: Transmettre des valeurs financières à la prochaine génération

La philanthropie est l’un des moyens les plus précieux de préserver et mettre au service de la société votre patrimoine. Lorsqu’elle est planifiée de manière réfléchie, elle réduit la charge fiscale, renforce les liens familiaux et a un impact qui perdure à travers les générations.

Vos dons peuvent devenir le chapitre déterminant de l’histoire de votre famille. Votre conseiller en gestion de patrimoine travaillera avec vous pour concevoir un plan de dons qui reflétera vos valeurs, soutiendra vos objectifs et renforcera l’héritage de votre famille.

Pour découvrir comment intégrer la philanthropie des particuliers fortunés à la planification fiscale, successorale et financière, veuillez nous contacter. Nous vous aiderons à bâtir un avenir dont votre famille sera fière de poursuivre l’œuvre.