Transmettre des valeurs financières à la prochaine génération

Léguer une fortune sans transmettre la sagesse qui l’accompagne, c’est comme offrir une boussole à ses héritiers sans leur apprendre à s’en servir. Plutôt que d’être un instrument de navigation, elle risque de devenir une source de confusion, d’égarement, voire de perte totale de repères. Trop souvent, les discussions autour de l’héritage s’arrêtent aux documents juridiques et aux transferts d’actifs. Pourtant, la question la plus pressante est la suivante: la prochaine génération saura-t-elle quoi faire de ce qu’elle recevra?

« Un homme très riche devrait laisser à ses enfants assez pour qu’ils puissent tout faire, mais pas assez pour qu’ils ne fassent rien. » – Warren Buffet

Sans objectif, l’argent seul ne dure que rarement. Si la richesse est transmise comme un simple chiffre sur un relevé, elle risque de devenir une source de confusion, voire de conflits. Les familles qui considèrent leur patrimoine comme bien plus qu’un capital y voient non seulement une ressource, mais aussi une responsabilité.

Pour les familles disposant de moyens importants, l’héritage se résume rarement à une simple somme d’argent. La véritable richesse réside dans l’état d’esprit, les objectifs et les responsabilités qui accompagnent le bilan financier. Sans ces fondements, même la plus grande fortune peut s’évanouir en une génération. En revanche, les familles qui s’appuient sur ces fondements transmettent non seulement de l’argent, mais aussi un sens profond.

Voilà la différence entre « patrimoine familial » et « héritage familial ». Le patrimoine comprend les actifs eux-mêmes. L’héritage, c’est le « pourquoi » derrière ces actifs: l’histoire des risques pris, de la discipline démontrée, de la vision poursuivie. En rendant explicites les valeurs de votre famille, qu’il s’agisse d’entrepreneuriat, de philanthropie ou d’éducation, vous transformez l’héritage en une mission partagée plutôt qu’en une ressource divisée.

Les véritables héritages se construisent sur des valeurs, non sur des évaluations financières.

Le silence autour de l’argent peut sembler protecteur, mais il laisse souvent la prochaine génération mal préparée. Si vos enfants ne sont jamais présents lorsque vous parlez d’argent, ils risquent de devenir des adultes qui le craignent ou le tiennent pour acquis. Les conversations initiées tôt, même de manière simple et adaptée à leur âge, aident à établir des bases plus saines. Elles facilitent aussi une certaine flexibilité dans la gestion de votre patrimoine.

Pour un enfant, cela peut se traduire simplement par le fait d’économiser son argent de poche pour s’acheter un jouet ou d’en mettre une partie de côté pour faire un don à une œuvre caritative. Les préadolescents peuvent essayer de faire de petits investissements ou participer aux décisions familiales en matière de dons. Quant aux adolescents, ils peuvent être invités à participer aux discussions sur le budget, ce qui leur permettra de découvrir comment les priorités financières sont évaluées et les compromis réalisés.

Ces conversations précoces normalisent l’argent en tant qu’outil de choix et de responsabilité, plutôt que comme un sujet réservé aux adultes ou un fardeau silencieux dont on ne parle jamais avec les enfants. C’est en inculquant une certaine perspective parallèlement à la pratique que vous aiderez vos enfants à se préparer à la gestion financière.

La richesse sans structure invite à la dérive. Avec le temps, les conversations informelles doivent évoluer vers des cadres qui clarifient les intentions et répartissent les responsabilités de manière réfléchie. Les familles qui réussissent la transmission de leur patrimoine mettent souvent en place des systèmes de gouvernance qui perdurent d’une génération à l’autre.

Cela peut commencer simplement par des réunions familiales régulières ou des discussions sur les investissements et la philanthropie. Certaines familles fortunées vont plus loin en créant des comités d’investissement ou des conseils familiaux pour formaliser la prise de décision. Une déclaration de mission ou une lettre d’héritage peut aussi servir de boussole, rappelant aux héritiers les principes derrière les actifs.

Si votre patrimoine est important et complexe, un bureau de gestion de patrimoine ou une constitution familiale peut devenir essentiel, offrant une supervision et prévenant les conflits. Ces structures garantissent que votre patrimoine est géré conformément à la prudence financière et aux objectifs familiaux. La gouvernance est ce qui transforme la vision en pratique.

La connaissance sans pratique reste théorique. La véritable croissance survient lorsque vos héritiers se voient confier des responsabilités et ont la possibilité de commettre des erreurs à une échelle où ces erreurs peuvent être source d’apprentissages plutôt que de destruction.

Cela peut signifier permettre à un jeune adulte de gérer un petit compte d’investissement, de superviser un fonds caritatif ou d’accompagner des dirigeants au sein de l’entreprise familiale. Au fil des années d’apprentissage, ces expériences permettront de renforcer la confiance, la discipline et le jugement, des qualités essentielles qu’aucun manuel ni aucun cours ne peut inculquer.

Il est tout aussi important de définir ce que signifie être un « héritier prospère ». Est-ce quelqu’un qui préserve la richesse? Quelqu’un qui la fait fructifier? Ou quelqu’un qui l’utilise pour influencer positivement la société? La définition variera d’une famille à l’autre, mais le fait d’en avoir une garantit la clarté pour les parents et les enfants, faisant de la planification successorale un processus réfléchi et responsable.

Une véritable gestion responsable allie compétences techniques et sens moral. C’est maintenant qu’il faut commencer. Votre héritage en dépend. Le Groupe St-Georges accompagne les familles dans cette démarche de préservation du patrimoine, en aidant ses clients à aligner leur patrimoine sur leurs objectifs et en guidant la prochaine génération vers une gestion responsable. La question n’est pas de savoir si vous transmettrez votre patrimoine, mais si vous transmettrez également la sagesse nécessaire pour le préserver.

Un héritage sans préparation n’est pas un cadeau, c’est un pari. Sans valeurs, dialogue, structure et expérience, la richesse survit rarement au-delà d’une génération. Mais avec ces éléments en place, elle peut devenir une force durable qui façonne non seulement l’avenir financier, mais aussi la personnalité.

Au Groupe St-Georges de Gestion de capital Assante ltée, vos conseillers en stratégie patrimoniale vous aident à transformer vos actifs en un héritage durable en alignant votre stratégie financière sur les valeurs et la vision de votre famille. Amorcez cette conversation dès aujourd’hui et façonnez un avenir que vos héritiers seront fiers de perpétuer. Contactez-nous dès aujourd’hui.