Comprendre la tolérance au risque : La clé de l’investissement judicieux

Pour de nombreux investisseurs, en particulier ceux qui se lancent seuls, il existe un danger important qui peut influencer considérablement les résultats de leurs investissements : la méconnaissance de leur tolérance au risque. Cette situation est particulièrement fréquente chez les médecins, qui sont souvent amenés à prendre des décisions financières cruciales sans être suffisamment guidés.

Qu’est-ce que la tolérance au risque ?

Dans le domaine de l’investissement, la tolérance au risque est une mesure de l’aisance d’un investisseur face aux fluctuations et aux pertes potentielles de son portefeuille d’investissement. Il s’agit d’un indicateur de votre seuil de stress financier. Seriez-vous pris de panique et vendriez-vous si vos investissements baissaient de 10 % ? 20% ? Ou bien resteriez-vous sur vos positions, reconnaissant que les baisses du marché font inévitablement partie de l’aventure de l’investissement ?

Pourquoi connnaître sa tolérance au risque est important

Comprendre sa tolérance au risque n’est pas seulement une question de tranquillité d’esprit, même si c’est un avantage non négligeable. Une bonne évaluation de votre tolérance peut permettre de prendre des décisions d’investissement plus éclairées pour éviter les réactions impulsives face à une baisse des marchés ou, au contraire, pour s’assurer que vous ne passiez pas à côté de gains potentiels en étant trop conservateur.

Les conseillers financiers avisés peuvent jouer un rôle essentiel à cet égard. En procédant à une évaluation détaillée, ils peuvent fournir des informations objectives sur votre tolérance au risque. Cette connaissance peut alors devenir la pierre angulaire de la construction d’un portefeuille qui correspond à la fois à vos objectifs financiers et à votre tolérance au risque. Bâtie sur mesure, elle peut contribuer à vous éviter des décisions potentiellement préjudiciables.

La valeur de l’accompagnement à long terme

L’expérience de nos clients, en particulier ceux qui ont traversé avec nous la tumultueuse crise financière de 2007-2008, souligne l’importance de maintenir le cap constamment. Dans la panique de l’effondrement des marchés, beaucoup étaient sur le point de prendre des décisions motivées par la peur. Mais grâce à des conseils appropriés, ils sont restés déterminés et ont conservé leurs investissements. Aujourd’hui, ces clients profitent non seulement des fruits de leurs investissements qui ont progressé après la crise, mais ils sont également heureux d’avoir échappé aux pertes désastreuses qu’ils auraient subies en raison de faux pas motivés par l’émotion.

Ce sentiment est repris par l’étude Vanguard Alpha. Plutôt que de se concentrer sur les choix et les sauts d’investissements, l’étude met en évidence la valeur ajoutée (ou alpha) de la collaboration avec un conseiller. Il est surprenant de constater que cette valeur ne provient pas principalement de la sélection des meilleures actions ou de l’anticipation du marché. La valeur réelle provient plutôt de l’accompagnement comportemental.

Voici un aperçu des résultats de l’étude qui démontre l’évolution de la valeur du portefeuille en fonction du nombre d’années travaillées en collaboration avec un conseiller financier professionnel:

• Pas de conseil – Base de référence.
• 3-4 ans de conseil – La valeur du portefeuille a été multipliée par 1,58.
• 7-14 ans de conseil – La valeur du portefeuille a presque doublé pour atteindre 1,99 fois.
• 15 ans et plus de conseils – La valeur du portefeuille a été multipliée par 2,73.

La tolérance au risque : Plus qu’un simple mot tendance

Il est essentiel de reconnaître que la tolérance au risque n’est pas un chiffre statique ou un simple mot à la mode dans le domaine de l’investissement. Il s’agit d’une caractéristique dynamique qui résume la façon dont vous vous sentez, réagissez et, en fin de compte, agissez face aux incertitudes du marché. En un mot, il s’agit de comprendre votre zone de confort financier.

Ainsi, si vous êtes un médecin cherchant à s’orienter dans le paysage de l’investissement ou une personne désireuse de prendre des décisions financières éclairées, il est indispensable de comprendre votre tolérance au risque. Et n’oubliez pas que, même si vous maîtrisez vos réactions immédiates aux fluctuations des marchés, il est indéniable que vous avez tout intérêt à demander l’avis d’un expert pour vous guider dans les méandres du monde de la finance.

En conclusion, comme le dit l’adage, « le temps passé sur le marché vaut mieux que le temps à anticiper le marché ». Comprendre sa tolérance au risque est une étape importante pour s’assurer que vos investissements soient à la fois rentables et sans tracas.

Vous aimeriez connaître d’autres erreurs financières à éviter en tant que médecin? Consultez notre article “7 erreurs financières que tout médecin devrait éviter” pour en découvrir 6 autres.

En tant que conseiller stratégique en patrimoine, j’aime travailler avec les médecins parce qu’il y a tellement de stratégies intéressantes et créatives à explorer. En collaboration avec un conseiller en investissement d’Assante, je peux vous guider dans vos décisions d’investissement, en tenant compte non seulement de votre tolérance au risque, mais aussi de vos objectifs financiers, de votre situation particulière et de vos implications fiscales. En plus de vous aider avec la planification de vos investissements, vous pouvez compter sur moi pour vous recommander les bonnes stratégies de gestion de patrimoine conçues spécifiquement pour assurer la croissance de vos actifs tout en protégeant vos intérêts. Contactez-moi, il me fera un plaisir de discuter avec vous des diverses façons dont je peux vous aider.