La planification financière, c’est plus qu’investir

Une idée fausse très répandue chez plusieurs, y compris chez les médecins, est que la planification financière tourne uniquement autour des investissements. Bien que les investissements constituent une composante importante de la planification financière, un plan financier complet et réussi va bien au-delà. L’objectif n’est pas seulement d’accumuler un patrimoine, mais aussi de le protéger et de le répartir efficacement. Dans cet article, nous approfondissons les multiples facettes du monde de la planification financière et patrimoniale.

Voir au-delà de l’investissement

Si l’investissement est un pilier essentiel de la constitution d’un patrimoine, la planification financière est beaucoup plus complexe. Elle va au-delà de la simple croissance fiscale en prenant en compte des éléments tels que la sécurité financière, la protection de l’avenir et l’alignement des valeurs. L’imbrication de ces éléments permet de créer un plan financier solide et résistant, capable de faire face aux fluctuations des conditions économiques. Ces éléments sont les suivants:

• Identification des objectifs : L’identification de vos objectifs à court, moyen et long terme constitue une première étape essentielle de la planification financière. En attribuant une valeur monétaire et une date cible à chacun de vos objectifs avec l’aide d’un conseiller financier, vous pouvez créer un plan tangible et accessible.
• Budget et gestion des flux de trésorerie : Malgré l’importance de l’établissement d’un budget, seule une faible proportion de personnes fait appel à un conseiller financier à cette fin. L’établissement d’un budget est essentiel pour gérer efficacement vos finances et éviter les dettes inutiles.
• Gestion de la dette : Il est essentiel de comprendre le type de dettes que vous avez et d’élaborer des stratégies pour y faire face efficacement. L’approche de la gestion des dettes à taux d’intérêt élevé, comme les cartes de crédit, sera très différente de celle de la gestion des dettes à faible taux d’intérêt, comme les hypothèques.
• Planification de la retraite : Il s’agit de prévoir vos besoins financiers après la retraite et d’élaborer des stratégies pour y répondre. Les conseillers financiers, qui ont un penchant pour les chiffres et les calculs, peuvent fournir des informations précieuses à cet égard.
• Couverture d’assurance : Partie intégrante de la planification financière et patrimoniale, la planification de l’assurance agit comme un filet de sécurité, offrant une protection contre les événements imprévus. Elle comprend l’analyse de différents types d’assurance, tels que l’assurance vie, l’assurance maladie grave et l’assurance invalidité. Outre la tranquillité d’esprit qu’elle procure, la planification de l’assurance est également une excellente stratégie d’économie d’impôt.
• Dons de bienfaisance et philanthropie : La planification financière englobe également vos souhaits de contribuer à la société. Il s’agit de maximiser vos dons et d’adapter vos contributions caritatives à votre situation spécifique.
• Planification successorale : La planification successorale est une stratégie importante de gestion du patrimoine qui fait également partie de la planification financière. Elle consiste à préparer des testaments, à tenir les bénéficiaires au courant et à établir des procurations afin d’assurer une transition harmonieuse de vos actifs selon vos souhaits.

Envisager une approche globale

Voir plus loin que les investissements en considérant la planification financière dans son ensemble avec toutes ses ramifications est important pour tout individu. Pour les médecins en particulier, il est également essentiel de prendre en compte la structure de l’entreprise et la manière dont elle s’articule avec la situation personnelle come par exemple la création d’un plan de pension personnel.

Le but de la planification financière n’est it pas seulement d’accumuler des richesses ; il s’agit de créer un avenir financier sûr et bien équilibré, en intégrant divers aspects de la gestion financière. L’immensité de la planification financière peut sembler écrasante, mais avec le bon conseiller, il est possible de s’y retrouver sans problème.

Conclusion

Le mythe selon lequel la planification financière est synonyme d’investissement se doit d’être démenti. Il s’agit plutôt d’une approche globale qui nécessite une compréhension approfondie de divers aspects financiers, de la planification de l’assurance à la planification successorale. Bien sûr, un conseiller financier et patrimonial peut vous apporter une aide précieuse lorsqu’il s’agit d’investir, mais il peut aussi vous aider à mieux gérer vos dettes, à planifier votre retraite, à choisir les couvertures d’assurance appropriées, à établir un budget et le respecter, et plus encore.

Pour les médecins, qui sont confrontés à des défis et à des opportunités financières uniques, disposer d’un plan financier complet sur mesure n’est pas seulement bénéfique, c’est impératif. Plongez donc dans le domaine de la planification financière et explorez ses multiples dimensions pour construire un avenir sûr et prospère.

Ne vous laissez pas submerger par les subtilités de la planification financière. Demandez l’avis d’un expert et créez un plan financier équilibré qui correspond à vos objectifs et à vos valeurs. Que vous soyez médecin ou que vous recherchiez la stabilité financière, le moment est venu de regarder au-delà des investissements et de planifier un avenir sûr et prospère.

Vous voulez en savoir plus sur les pièges financiers à éviter en tant que médecin ? Découvrez six autres erreurs courantes dans mon article de blogue intitulé : 7 erreurs financières que tout médecin devrait éviter.

Le Groupe St-Georges offre des services de planification financière aux professionnels de la santé, dentistes, entrepreneurs et plus encore. En tant que conseiller stratégique en gestion de patrimoine, je peux vous aider à atteindre vos objectifs financiers grâce à une approche intégrée de la gestion du patrimoine. N’hésitez pas à demander un entretien afin que nous puissions discuter de votre situation, de vos objectifs et de vos rêves.