L’importance de bâtir son équipe de gestion de patrimoine
De nombreux entrepreneurs pensent que la réussite de leur entreprise est synonyme de sécurité financière. Ce n’est toutefois vrai qu’en partie. En l’absence d’un plan solide et de conseils avisés, les mêmes entrepreneurs risquent de payer trop d’impôts, de négliger la planification efficace de leur retraite et de leur sortie de l’entreprise, ou pire encore, de ne pas pouvoir transmettre leur patrimoine à la génération suivante.
En tant qu’entrepreneur qui désire développer son entreprise tout en assurant la croissance et la protection de son patrimoine, la mise en place d’une équipe de gestion de patrimoine composée de différents experts devrait être l’une de vos principales priorités.
Quels sont les avantages de travailler avec une équipe de gestion de patrimoine?
Une équipe de gestion de patrimoine veille à ce que le succès de votre entreprise se traduise par une sécurité financière à long terme pour vous et votre famille en s’appuyant sur l’expertise de diverses disciplines financières. En travaillant en partenariat, les experts de votre équipe alignent les finances de votre entreprise et vos finances personnelles pour s’assurer que vos stratégies fiscales, vos investissements, votre assurance et la gestion de votre trésorerie et de vos dettes fonctionnent harmonieusement afin de minimiser vos risques et de maximiser votre croissance financière.
La synergie entre les divers professionnels permet de réduire stratégiquement vos obligations fiscales tout en protégeant vos actifs contre les fluctuations économiques, les responsabilités juridiques et les imprévus. Une équipe expérimentée garantit également un processus de succession sans faille qui préserve la continuité de votre entreprise et votre sécurité financière individuelles par des stratégies d’investissement et de retraite qui favorisent une indépendance financière durable.
De nombreux entrepreneurs sous-estiment la valeur d’une équipe de gestion de patrimoine cohérente jusqu’à ce qu’ils soient confrontés à un oubli financier coûteux. Par exemple, un propriétaire d’entreprise a réinvesti massivement dans sa compagnie, ce qui lui a permis de connaître une croissance importante, mais il n’a pas su mettre en place une planification fiscale adéquate. Cette omission lui a fait rater une occasion de créer une structure d’entreprise fiscalement avantageuse, ce qui lui a coûté en retour des dizaines de milliers de dollars chaque année.
À l’inverse, un autre entrepreneur a travaillé de manière proactive avec son conseiller en gestion de patrimoine et son avocat spécialisé en successions pour rédiger une convention d’actionnaires complète et établir des fiducies bien avant la retraite. Il a ainsi pu transmettre son entreprise à ses enfants en toute transparence, préservant ainsi son patrimoine et minimisant les perturbations.
Qui devrait faire partie de votre équipe de gestion de patrimoine ? |
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Une équipe de gestion de patrimoine solide ne repose pas que sur les épaules d’une seule personne, mais plutôt sur celle d’un groupe d’experts qui apportent des connaissances spécialisées dans différents domaines de la planification financière.
1. Le conseiller en gestion de patrimoine (votre partenaire stratégique)Un conseiller en gestion de patrimoine représente avant tout vos intérêts en veillant à ce que tous les aspects de votre stratégie de gestion de patrimoine soient conformes à votre vision financière professionnelle et personnelle, immédiate et à long terme. Pour faire un parallèle avec le hockey, votre conseiller en gestion de patrimoine est l’entraîneur de votre équipe. En effet, en plus de vous servir de guide, il travaille en étroite collaboration avec les divers membres de votre équipe afin d’élaborer une solution globale qui optimise à la fois votre efficacité fiscale et la croissance de votre patrimoine tout en réduisant vos risques. Il vous aide à coordonner tout, de la planification fiscale et des investissements à la planification successorale et de l’assurance. Il vous aide également à planifier les transitions majeures de votre vie, telles que la fondation d’une famille, la retraite et la cessation d’activité dans votre entreprise. 2. Le comptable fiscalisteSi le conseiller en gestion de patrimoine est l’entraîneur de votre équipe, le comptable fiscaliste est votre gardien de but. Ce professionnel est indispensable aux entrepreneurs, puisqu’il aide à élaborer des stratégies fiscalement avantageuses qui contribuent à la fois à réduire les impôts de votre entreprise et vos impôts personnels. Travaillant avec les experts de votre équipe, dont votre conseiller en gestion de patrimoine, il participe aux décisions importantes ayant un impact sur votre efficacité fiscale, dont le choix d’investissements, la succession, la création de fiducies, les dons de charité, les transferts intergénérationnels du patrimoine, et plus encore afin d’optimiser vos économies tout en restant en conformité avec les réglementations. 3. L’avocat spécialisé dans la planification de la succession et de l’héritageVotre entreprise est peut-être l’un de vos plus grands atouts. C’est pourquoi, lors du transfert de propriété à des membres de la famille, à des partenaires ou à des tiers, une planification juridique appropriée doit être mise en place pour protéger l’entreprise et ses propriétaires. Un avocat spécialisé dans la planification de la succession est le défenseur de votre équipe, il protège les actifs de votre entreprise et les transferts de patrimoine contre les risques en rédigeant des documents juridiques essentiels, tels que des testaments, des conventions d’actionnaires et des conventions d’achat-vente. Il place les actifs dans des fiducies afin de réduire la charge fiscale tout en créant des transferts transparents qui préservent la richesse pour les générations futures. 4. Le conseiller en investissementLes entrepreneurs détiennent généralement la majeure partie de leur patrimoine au sein de leur entreprise, ce qui rend la diversification essentielle pour garantir la sécurité financière. Le conseiller en investissement vous aide à développer un portefeuille équilibré, comprenant des actions, des investissements immobiliers, des obligations et des investissements d’entreprise pour une croissance financière à long terme. C’est votre attaquant. Il maximise vos rendements tout en contrôlant vos risques et en assurant la protection de votre patrimoine personnel contre la volatilité inhérente à la propriété d’une entreprise. En tirant parti des structures d’investissement des entreprises, un conseiller en investissement peut également contribuer à optimiser l’efficacité fiscale, ce qui permet une meilleure planification financière globale. 5. Le conseiller en assuranceLe conseiller en assurance joue un rôle clé dans la préservation du patrimoine et la planification fiscale. C’est votre joueur physique qui intervient en cas de risque. Il vous aide à protéger votre entreprise et votre famille d’événements inattendus qui pourraient menacer la stabilité et la continuité de l’entreprise ainsi que vos revenus. En plus de différents types de polices d’assurance individuelles, le conseiller en assurance se spécialise dans les produits d’assurance détenus par les entreprises, qui permettent à la fois de protéger votre entreprise et de réaliser des économies d’impôts. |
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Constituer votre équipe de gestion de patrimoine – Par où commencer?
La première étape de la constitution de votre équipe de gestion de patrimoine consiste à identifier vos objectifs financiers. Il est essentiel de bien comprendre vos priorités avant même d’ajouter de nouveaux professionnels à votre équipe.
Une fois vos objectifs définis, évaluez votre équipe actuelle. Avez-vous déjà un comptable fiscaliste? Un conseiller en investissement? Avez-vous besoin de planifier votre succession, de mieux gérer vos risques ou de diversifier vos investissements? Vous aurez très probablement besoin d’un conseiller en gestion de patrimoine pour coordonner tous les aspects de votre stratégie financière avec le reste de votre équipe.
L’étape suivante consiste à rechercher les experts qui compléteront votre équipe. Évaluez leurs compétences et leurs qualifications et contactez-les ou rencontrez-les pour en savoir plus. Si vous recherchez un conseiller en gestion de patrimoine en plus d’autres experts, sachez que les sociétés de gestion de patrimoine, comme le Groupe St-Georges, offrent une gamme complète de services qui peuvent vous aider à combler les lacunes de votre équipe. Choisissez un conseiller en gestion de patrimoine en qui vous avez confiance et avec lequel vous vous sentez à l’aise, puisqu’il en viendra à connaître toutes les facettes de votre vie – situation financière, aspirations, dynamique familiale – afin de vous aider à prendre les meilleures décisions selon votre situation.
Au Groupe St-Georges, une société de gestion de patrimoine de CI Assante, nous aidons les propriétaires d’entreprise à mettre sur pied leur équipe de gestion de patrimoine personnalisée qui soutient le succès de leur entreprise tout en assurant leur indépendance financière personnelle. Nous veillons à ce que vos stratégies soient régulièrement révisées et ajustées en fonction de l’évolution de votre situation, en mettant l’accent sur une gestion continue plutôt que sur une consultation ponctuelle. Contactez-nous pour une consultation confidentielle afin de discuter de vos objectifs financiers et de vos rêves.
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